7 dalykai, kuriuos reikia padaryti dabar, norint pasiruošti kitai recesijai

Pakeiskite žodį „žiema“ į „nuosmukis“ ir šis įspėjimas turi tokią pat prasmę mūsų pasaulyje. Kaip ir „Sostų žaidimo“ klimatas, mūsų ekonomika juda ciklais, o ekonomikos augimo metai seka nuosmukio metais. Net tada, kai ekonomika atrodo klestinti, horizonte visada yra kitas nuosmukis. Neįmanoma tiksliai numatyti, kada ištiks kita recesija, tačiau nėra abejonės, kad ji ateis.

Jei norite įsitikinti, kad kitas ekonominis nuosmukis nepakenks jums ar jūsų šeimai, paimkite puslapį iš „Stark House“ knygos ir suplanuokite iš anksto. Kaip šiaurinės karalystės žmonės vasarą praleidžia išsaugodami derlių, kad gautumėte juos ateinančią žiemą, taip pasinaudodami ekonominiu pakilimu, kad padidintumėte savo finansus. Tokiu būdu, kai ateis kitas nuosmukis, jis jūsų neapleis.

1. Pagerinkite savo užimtumą

Kai įvyksta nuosmukis, darbdaviai sumažina samdymą ir kartais net mažina darbuotojų skaičių. Rasti naują darbą tampa sunkiau, todėl didesnė rizika prarasti turimą. Nesvarbu, koks jūsų darbas dabar atrodo saugus, verta pasiruošti atšiauresnės darbo rinkos galimybei.

Pasinerkite į naują darbą

Jei galvojote apie darbo keitimą, geriausias laikas tai padaryti, kol ekonomika yra sveika. Pradėjus ekonomikos sulėtėjimą, susirasti naują darbą bus daug sunkiau. Jei dabar rasite naują darbą, galite tikėtis, kad iki nuosmukio būsite tvirtai įsitvirtinę naujoje darbo vietoje. Tai sumažina tikimybę, kad jūs būsite pirmasis, kuris pateks į atleidimo etapą.

Jei galvojate eiti toliau ir daryti karjeros pokyčius, tai padaryti bus lengviau ir tada, kai ekonomika bus stipri. Turėsite daug geresnių galimybių susirasti darbą savo naujoje srityje, kai darbo bus daug. Jei lauksite, kol ekonomika sulėtės, konkuruosite su kitais darbo ieškančiais asmenimis, turinčiais daugiau patirties.

Atnaujinkite savo gyvenimo aprašymą

Net jei šiuo metu neieškote darbo, nuolat atnaujinkite savo gyvenimo aprašymą, kad jis būtų pasirengęs eiti, jei jums jo prireiks. Norėdami sukurti veiksmingą gyvenimo aprašymą, naudokite aiškų formatą ir glaustą stilių, laikydami jį viename puslapyje. Įtraukite savo darbo istoriją, įgūdžius ir pasiekimus. Nepamirškite perskaityti; niekas nedaro blogo įspūdžio, pavyzdžiui, rašybos ar skyrybos klaidos.

Savo gyvenimo aprašyme taip pat turėtų būti pora nuorodų iš žmonių, su kuriais dirbote. Jei jūsų dabartinės nuorodos yra kelerių metų senumo, patikrinkite, ar jų kontaktinė informacija vis dar teisinga. Kol esate prie jo, susisiekite su jais ir įsitikinkite, kad jie vis dar prisimena jus ir neprieštarauja, kad būtų naudojami kaip nuorodos. Pažiūrėkite, ar taip pat galite pridėti bent vieną naujesnę nuorodą, kad darbdaviai žinotų, kad jums vis dar sekasi dabartiniame darbe.

Kai jūsų gyvenimo aprašymas bus atnaujintas, apsvarstykite galimybę jį paskelbti keliose darbo paieškos svetainėse, kad potencialiems darbdaviams būtų lengviau jus rasti. Geros vietos, kur tai pateikti, yra „LinkedIn“, „Job Central“ ir „Jobseeker“.

Tinklas

Net šiuolaikiniame pasaulyje dauguma žmonių susiranda savo darbą per senamadiškus tinklus arba kalbėdami su kolegomis, pažįstamais ir draugais, kurie žino apie darbo vietas. „PayScale“ duomenimis, 70–85 proc. Darbuotojų savo dabartinį darbą rado tokiu būdu. Taigi, net jei šiuo metu nesate ieškomas darbo, palaikykite ryšį su savo tinklu ir plėskite jį, kur galite.

Ieškokite grupių ir renginių, kurie gali padėti susitikti su savo srities žmonėmis, kurie yra labai gerai pasirengę ir galėtų jums kada nors pasiūlyti darbą. Dalyvaukite pramonės susitikimuose, tačiau nepamirškite ir kolegų alumnų susibūrimų ir net socialinių renginių. Sukurkite lifto žingsnį - per 15–30 sekundžių paaiškinkite, kas jūs esate, ką darote ir koks darbas jus domina - ir būkite pasirengę tai išvysti susitikę su naujais žmonėmis..

Ieškokite darbo mokymo

Kai trūksta darbo vietų, darbdaviai gali sau leisti būti išrankūs ir ieškoti ar išlaikyti tik geriausius darbuotojus. Dabar galite pagerinti savo karjeros perspektyvas, patobulindami savo darbo įgūdžius.

Kreipkitės į papildomus mokymus ar pažymėjimus, kurie jus pavers labiau geidžiamu darbuotoju jūsų dabartinėje srityje arba naujame, kuris jus domina. Tai padės jums susitvarkyti su darbu, jei bus atleista, arba susirasti naują, jei to reikės. Daug lengviau skirti laiko ir pinigų mokymui, kai turite darbą, nei iššūkį, kad sustiprintumėte savo įgūdžius, kai esate nedarbingas.

2. Plėtoti papildomų pajamų srautus

Net jei neprarasite darbo per kitą nuosmukį, jums gali tekti apsieiti be priemokų ar užmokesčio už viršvalandžius, nuo kurių priklausėte. Darbdaviai paprastai sutrumpina viršvalandžius, kai pinigų trūksta.

Norėdami užpildyti spragas, ieškokite būdų, kaip užsidirbti šiek tiek papildomų pajamų. Šie papildomi pajamų srautai gali suteikti daugiau laisvės biudžete, jei sutrumpėja valandos, ir gali padėti, prarandant darbą.

Galimi papildomų pajamų šaltiniai:

• Šalutinis darbas. Yra visokių šalutinių verslų, kuriuos galite vykdyti dirbdami visą darbo dieną. Galimos tokios paslaugos, kaip kuravimas, laisvai samdomų vertėjų rašymas, amatų pardavimas Etsy, vaikščioti šunis, pjauti veją ar važiuoti „DoorDash“ arba Uber. Taip pat galite užsidirbti papildomų pinigų internete, rinkdamiesi nelyginius darbus tokiose svetainėse kaip „Fiverr“, „TaskRabbit“, ir „Amazon Mechanical Turk“.
• Nuoma. Jei jums priklauso turtas, kurio nenaudojate visą laiką, pradedant atsarginiu miegamuoju ir baigiant elektriniu įrankiu, galite užsidirbti papildomų pinigų, išsinuomodami jį kitiems. Galite išsinuomoti kambarį nuolatiniam nuomininkui arba tiesiog išsinuomoti keletą dienų vienu metu naudodamiesi bendro naudojimo namu paslauga, pvz. „Airbnb“. Kviečiama tarnyba VIETA leidžia išsinuomoti stovėjimo vietą, kurios nenaudojate, ir Turo leidžia išsinuomoti savo automobilius.
• Investicijos. Yra daugybė pasyvių pajamų investicijų rūšių, iš kurių nuolat gaunama papildomų pinigų. Tai apima investavimą į meną per Pagrindiniai darbai, dividendų išmokėjimo akcijos, obligacijos, anuitetai ir vienalyčių paskolos.
• Reklama. Galite parduoti skelbimus beveik bet kuo. Galite patalpinti skelbimus savo dienoraštyje, savo automobilyje per tokias svetaines kaip „Carvertise“ ar net ant savo odos per „Lease Your Body“, kuris reklamuotojus sutaria su žmonėmis, norinčiais nešioti laikinas tatuiruotes savo įmonės logotipuose..
• Apdovanojimai. Galite pasiimti stebėtinai daug papildomų pinigų naudodamiesi apsipirkimo apdovanojimų programomis ir programomis, tokiomis kaip „InboxDollars“ ar „Swagbucks“. Taip pat galite susigrąžinti pinigus už įsigytus dalykus naudodamiesi kredito kortelių premijų programomis - nors, aišku, daugiau apsipirkimas vien tam, kad užsidirbtų premijų, nebus naudingas jūsų naudai.

3. Padidinkite savo neatidėliotiną santaupą

Jei staiga pasitraukiate iš darbo ar bandote gauti mažesnes pajamas, skubios pagalbos fondas gali jus sugadinti. Jei neturite skubios pagalbos fondo, dabar pats laikas pradėti jį nuo didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos Grynųjų pinigų bankas. Jei turite, apsvarstykite galimybę jį sukurti šiek tiek daugiau.

Ekspertai paprastai rekomenduoja, kad neatidėliotinos pagalbos fonde būtų pakankamai pinigų, kad padengtumėte visas savo išlaidas nuo trijų iki šešių mėnesių, tačiau jei nerimaujate dėl galimos recesijos, iki metų kainuojančios išlaidos nėra per didelės. Norėdami išsiaiškinti, kiek ilgai sutaupysite įvairiose situacijose, susmulkinkite keletą skaičių. Pvz., Jei netekote darbo, bet vis tiek turėjote papildomų pajamų, kiek kiekvieną mėnesį turėtumėte ištraukti iš savo skubios pagalbos fondo, kad sumokėtumėte sąskaitas?

Jei negalite išsiaiškinti, kaip sugalvoti pinigų, kad galėtumėte pradėti ar papildyti savo skubios pagalbos fondą, ieškokite paslėptų biudžeto lėšų, kurias galite sumažinti norėdami sutaupyti. Taip pat galite nukreipti bet kokias netikėtas grynųjų pinigų sumas, tokias kaip mokesčių grąžinimas, į skubios pagalbos fondą. Norėdami išnaudoti visas santaupas, neskubėkite investuoti į mažos rizikos investicijas, kurios uždirba daugiau nei pagrindinė taupomoji sąskaita, pavyzdžiui, internetinėse banko sąskaitose ar kompaktiniuose diskuose..

4. Sumažinkite savo išlaidas

Kai bandai išgyventi sunkius laikus, tai, kiek turi pinigų, yra tik viena lygties pusė. Kita pusė yra tai, kiek išleidi. Kuo mažiau pinigų reikės sąskaitoms apmokėti, tuo ilgiau galėsite užsiimti tik turėdami savo šalutines pajamas ir taupydami kritinius atvejus.

Jei dabar galite įprasti gyventi iš mažo biudžeto, jums nereikės skaudžiai keisti savo gyvenimo būdo, jei staiga sumažės jūsų pajamos. Tuo tarpu jūs galite panaudoti papildomus pinigus, kad sukauptumėte daugiau santaupų ar sumokėtumėte skolas, atlaisvindami dar daugiau grynųjų pinigų savo biudžete. Štai keli pasiūlymai:

• Susidaryk biudžetą. Jei dar neturite namų ūkio biudžeto, sudarykite jį dabar. Tai parodys, kur eina jūsų pinigai, ir padės išsiaiškinti, kur galite sumažinti. Pinigų sekimo programos, tokios kaip „You Need a Budget“ (YNAB), gali tai padaryti paprasčiau.
• Eikite be sutarties. Jei esate įtrauktas į paslaugų, pavyzdžiui, mobiliojo telefono, kabelinės televizijos ar interneto, sutartį, negalite lengvai sumažinti šių išlaidų. Tačiau kai pasibaigs jūsų dabartinės šių paslaugų sutartys, ieškokite alternatyvų be sutarčių. Apsvarstykite galimybę pereiti prie pigesnio mobiliojo telefono plano ir atsisakyti kabelinės televizijos už pigesnę transliacijos paslaugą. Taip pat galite atsisakyti brangios narystės sporto salėje ir nemokamai sportuoti namuose.
• Sumažinkite savo komunalinius mokesčius. Ieškokite būdų, kaip sumažinti komunalinių paslaugų sąnaudas taupant energiją namuose, pvz., Pereidami prie energiją taupančių lempučių, pridėdami oro sąlygų ar skalbdami šaltame vandenyje. Taip pat galite sumažinti savo sąskaitą už vandenį taupydami vandens taupymo strategijas, pavyzdžiui, pritvirtindami nesandarius maišytuvus, pasiimdami trumpesnius dušus ir pasirinkdami sausumui atsparius augalus savo kieme..
• Paleisk savo blogus įpročius. Neigiamų įpročių, tokių kaip rūkymas, alkoholio vartojimas ir azartiniai lošimai, pašalinimas arba sumažinimas gali sutaupyti šimtus ar net tūkstančius dolerių. Pvz., Jei jūs mokate 6 USD už cigarečių pakelį, jei pakeisite rūkymo įprotį per dieną, per metus būtų sutaupyta daugiau nei 2000 USD..
• Slenka savo maisto sąskaita. Jei esate įpratęs daug valgyti, taupykite pinigus maistui gamindami dažniau namuose. Sutaupykite pinigų maisto prekių parduotuvėje, sandėliuodami pardavimo metu, naudodami kuponus ir sudarydami kainų knygą.

5. Sumokėkite skolą

Kitas būdas sumažinti savo išlaidas yra sumokėti skolas. Skolos yra tikras jūsų biudžeto vilkimas, išlaidos, kurias turite mokėti kiekvieną mėnesį ir kurios jums nieko nekainuoja. Kuo daugiau jo galėsite atsipirkti dabar, tuo geresnės formos būsite ištikus nuosmukiui.

Jei turite kelių tipų skolas, svarbiausia sumokėti yra kredito kortelių skola, kuriai taikoma didesnė palūkanų norma nei daugumai kitų paskolų. Jei taip pat pavyks sumokėti paskolą automobiliui, studentų paskolą ar net hipoteką, atlaisvinsite dar daugiau vietos savo biudžete. Recesija yra daug lengvesnė, nes žinai, kad tau priklauso tavo automobilis tiesiai, ir niekas negali ateiti beldžiamas į duris, kad jį perimtų..

Jei šiuo metu turite pakankamai problemų, tiesiog atlikdami mokėjimus, jau nekalbant apie papildomą mokėjimą, apsvarstykite galimybę prekiauti pigesniu automobiliu ar net pigesniu namu. Jei susigrąžinsite šias pagrindines išlaidas, bus daug lengviau gyventi pagal savo galimybes ir mažiau nerimauti dėl ateities.

Nors naudinga atsiskaityti kredito kortelėmis, tai nereiškia, kad turėtumėte jas uždaryti. Nors jūs tikimės, kad jums vėl nereikės subalansuoti balanso, verta turėti galimybę atsisakyti pinigų, jei pinigai kada nors pritrūks. Tiesą sakant, jei šiuo metu neturite kredito kortelių ar kitų kredito linijų, dabar tikriausiai yra tinkamas laikas jas atidaryti, o bankai vis dar nori skolinti. Kai nuosmukis ištiks, gali būti per vėlu, nes bankai yra daug drąsesni suteikti kreditą nuosmukio metu.

6. Tvarkykite savo draudimą

Vienas geriausių būdų apsisaugoti nuo nuosmukio - turėti pakankamai draudimo. Sveikatos pagalbos fondas negali jums padėti, jei visas jūsų santaupas rizikuoja sunaikinti autoavarija, namo gaisras ar sunki liga. Yra keturios pagrindinės draudimo rūšys, kurių reikia norint apsaugoti jus ir jūsų šeimą nuo tokios finansinės nelaimės: automobilių, namų savininkų, sveikatos ir gyvybės draudimas.

Automobilių draudimas

Visi automobilių draudimo polisai numato atsakomybės apsaugą, kuri apsaugo jus nuo bylos iškėlimo, jei dėl avarijos esate kaltas. Tačiau jei norite būti padengti dėl savo automobilio apgadinimo išlaidų, jums taip pat reikia padengti susidūrimus. Taip pat galite pridėti išsamią informaciją, apimančią žalą už vagystę, vandalizmą ar bet ką, išskyrus avariją.

Atsakomybės draudimo tikslas yra apsaugoti savo turtą, todėl kuo daugiau pinigų turite, tuo daugiau apsaugos jums reikia. Jei esate jaunas ir sulūžęs, nėra prasmės nešti daugiau nei minimalus. Tačiau jei jūs turite namą ir kitas investicijas, jūsų atsakomybės draudimas turėtų padengti šio turto vertę, kad negalėtumėte jų prarasti ieškinyje..

Kalbant apie susidūrimus ir visapusišką aprėptį, jie niekada neišmoka daugiau nei verta jūsų automobilis. Norėdami išsiaiškinti, kiek jums reikia, naudokitės tokia svetaine, kaip „Kelley Blue Book“ (KBB), kad įvertintumėte savo automobilio vertę ir siektumėte, kad ši suma būtų maždaug. Atminkite, kad jei jūsų automobilis yra gana senas, jo vertė gali būti tokia maža, kad šis draudimas nėra vertas įmokų kainos. Jei per metus mokate bent 10% tiek, kiek galėtumėte susigrąžinti pateikdami pretenziją, tikriausiai laikas ją atsisakyti.

Namų savininkų draudimas

Skirtingai nuo automobilių draudimo, namų savininkų draudimas paprastai neleidžia jums pasirinkti ir pasirinkti, kokią apsaugą gausite. Kiekviena politika apsaugo jūsų būstą ir jo turinį nuo didelių nelaimių, tokių kaip gaisras, vagystės ir audros.

Tačiau galite pasirinkti aprėpties dydį, todėl įsitikinkite, kad gausite pakankamai padengti visą namo pakeitimo vertę - tai yra sumą, kurios prireiktų norint atstatyti namą, jei ji būtų sunaikinta. Paprastai jūsų draudikas siūlys pakeisti jūsų namo vertę, tačiau galite dar kartą patikrinti jų skaičių naudodami tokią svetainę kaip „Cost To Build“. Susikūrę būsto draudimo aprašą galėsite išsiaiškinti, kiek jums reikia asmeninių daiktų.

Jei neturite savo namo, jums nereikia padengti jo atstatymo išlaidų. Vis dėlto verta apsvarstyti galimybę nusipirkti nuomininkų draudimo polisą, kuris apsaugotų jūsų asmeninį turtą nuo vagysčių ar žalos.

Sveikatos draudimas

Sveikatos priežiūra yra brangi, o viena didelė medicinos krizė gali lengvai sunaikinti jūsų santaupas. CNN duomenimis, vidutinė skubios pagalbos tarnybos vizito kaina 2016 m. Buvo 1 917 USD - ir tai net neapima gydytojo mokesčio. Štai kodėl jums reikia sveikatos draudimo.

Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo arba dirbate labai mažoje įmonėje, kuri neturi sveikatos plano, geriausia vieta ieškoti draudimo yra valstybinės sveikatos mainai, sukurti pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, kitaip vadinamą „Obamacare“. Galite nusipirkti polisą biržose per metinį atviro registracijos periodą arba bet kuriuo metu, jei jau esate turėjęs „ypatingą įvykį“, pavyzdžiui, praradote ankstesnę draudimą. Apsilankykite Healthcare.gov ir sužinokite apie savo valstybės mainus.

Jei biržos akcijų kainos atrodo aukštos, nepanikuokite. Priklausomai nuo jūsų pajamų, galite pretenduoti į subsidiją, kuri padengs didžiąją dalį išlaidų. Jei tai netaikoma jums, pabandykite ieškoti pagrindinės „bronzos“ politikos su mažesnėmis įmokomis. Tai nepadengs tiek sveikatos priežiūros sąskaitų, kiek geriau nei nieko.

Gyvybės draudimas

Skirtingai nuo kitų draudimo rūšių, gyvybės draudimas neapsaugo jus nuo nuostolių; tai apsaugo jūsų šeimą. Jūsų mirties atveju gyvybės draudimo polisas suteiks jiems pinigų, reikalingų jūsų laidotuvėms sumokėti, ir padengs prarastas pajamas, kurių nebegalėsite suteikti. Taigi jums ši apsauga reikalinga tik tuo atveju, jei turite žmonių, kurie priklauso nuo jūsų pajamų. Jei esate jaunas ir vienišas arba esate finansiškai nepriklausomas ir visi jūsų vaikai yra vieniši, galite susitvarkyti be jo.

Jei nuspręsite, kad jums reikia gyvybės draudimo, kitas klausimas yra kiek. Viena bendra nykščio taisyklė yra ta, kad turėtumėte apsidrausti nuo 8 iki 10 kartų didesnio metinio atlyginimo, kuris jūsų šeimai užtikrins mažiausiai 8-10 metų pragyvenimo išlaidas. Jei manote, kad to nepakanka, atlyginimą galite padauginti iš metų, kuriuos liko iki pensijos, skaičiaus. Ši suma sudarys visas pajamas, kurias gautumėte, jei gyventumėte.

Yra dvi gyvybės draudimo rūšys. Terminuotasis draudimas apima jus tam tikrą laiką, tuo tarpu nuolatinis ar visas gyvybės draudimas apima draudimą su investicijomis, kurios laikui bėgant sukuria vertę. Neigiama yra tai, kad viso gyvenimo politika yra daug brangesnė, taigi, jei viskas, ką norite padaryti, yra apsaugoti savo šeimą, geriausia yra termino politika. Pasirinkite terminą, kuris atitiktų metų skaičių, kurį likote iki išėjimo į pensiją; po to jūsų šeimai nebereikės jūsų pajamų, todėl jums nebereikės politikos.

7. Sureguliuokite savo investicijas

Būkime aiškūs: bandyti „apsaugoti nuo nuosmukio“ savo investicijas nėra gera idėja. Žinoma, galite visiškai pasitraukti iš vertybinių popierių rinkos ir vengti prarasti pinigus, kai ji sudužtų, tačiau kadangi nėra galimybės numatyti, kada tai įvyks, vietoj to jūs galite prarasti didelį pelną. Ir net jei pasirinksite tiksliai reikiamą momentą išeiti iš rinkos, nebūsite tikri, kada yra geriausias laikas grįžti.

Taigi visiškai išmesti atsargas nėra tinkamas žingsnis. Vis dėlto prasminga atsargų atsargas laikyti taip, kad atitiktų dabartinį rizikos tolerancijos lygį.

Pvz., Jei esate ties pensijos riba, tikriausiai norėsite išlaikyti gerą savo portfelio dalį grynaisiais ir obligacijomis, kad garantuotai turėtumėte pinigų pensijai finansuoti, kai jums to reikia. Jei esate jaunesnis, galite sau leisti išlaikyti didžiąją dalį savo investicijų į akcijas, nes net jei rinka suduš, ji turės daug laiko atsigauti prieš išeidama į pensiją. Jei nesate tikras, koks atsargų ir kitų investicijų balansas jums tinka, pasitarkite su finansų planuotoju.

Galutinis žodis

Recesijos planavimas yra panašus į stichinės nelaimės planavimą. Negalite sustabdyti uragano ar žemės drebėjimo, tačiau galite tinkamai aprūpinti namus, kad išvengtumėte žalos ir atsargas atsargomis, kurių jums prireiks krizei įveikti. Taip pat jūs negalite užkirsti kelio nuosmukiui, tačiau galite padaryti savo finansinį gyvenimą kuo saugesnį nuo jo neigiamų padarinių.

Kadangi niekada negali būti tikras, kada ištiks kita recesija, pats geriausias laikas pasiruošti yra dabar. Kai ekonomistai pradeda skelbti, kad oficialiai esame nuosmukyje, jau per vėlu pradėti ieškoti darbo, išmokėti skolas ar susikurti greitosios pagalbos fondą. Atlikdami šiuos veiksmus, kai turėsite galimybę, pagerinsite savo sugebėjimą įveikti ekonomikos nuosmukį be jokio rimto finansinio skausmo.

Ką jūs padarėte, kad pasiruoštumėte kitai recesijai? Ar turite kokių kitų patarimų?