Reikalavimai asmeninei paskolai gauti - kaip skolintojai nustato jūsų tinkamumą

Kredito davėjai turi galutinį žodį dėl asmeninės paskolos tinkamumo, ir nė vienas du skolintojai žemiau pateiktus veiksnius vertina vienodai. Tačiau jūs galite padaryti gana daug, kad sustiprintumėte savo kredito profilį ir padidintumėte patrauklumą skolintojams. Štai ką turite žinoti apie demografinius, finansinius ir kredito veiksnius, kuriuos skolintojai naudoja, kad nustatytų, ar galite gauti asmeninę paskolą.

Ne kredito veiksniai

Skolintojai dažniausiai naudojasi šiais ne kredito veiksniais, kad įvertintų skolininkų tinkamumą ir tinkamumą.

1. Amžius

JAV būsimi skolininkai, besikreipiantys be paskolos gavėjo, turi būti ne jaunesni kaip 18 metų. Kai kuriose valstijose keliami aukštesni minimalaus amžiaus reikalavimai. Pavyzdžiui, Misisipės skolininkai turi būti ne jaunesni kaip 21 metų, tuo tarpu Alabamos ir Nebraskos skolininkai turi būti 19 metų ar vyresni..

Jūsų amžius neturi tiesioginės įtakos jūsų asmeninėms paskolų normoms ar sąlygoms, tačiau kai kurie pagrindiniai kredito ir ne kredito veiksniai yra glaudžiai susiję su amžiumi. Pavyzdžiui, tikėtina, kad jaunesni skolininkai neturi didelių pajamų, turi ilgą užimtumo istoriją ar turi daug laiko apskaitoje. Asmeninės paskolos paraiškos priskyrimas yra puikus būdas įgyti kredito jūsų vaikui, net ir sulaukęs 18 metų.

2. Vieta

Ne visi asmeninių paskolų teikėjai skolina visoje šalyje. Tradiciniai bankai ir kredito unijos paprastai išduoda asmenines paskolas tik tose valstijose, kur jie turi fizinius filialus ar vykdo kitą veiklą. Paprastai šią informaciją galima rasti institucijų interneto svetainėse.

Tik internetiniams kreditoriams, įskaitant kreditorius (P2P), pvz., „Paskolų klubas“, gali būti taikomi ir geografiniai apribojimai. Pavyzdžiui, dėl ribojančių valstybės įstatymų Ajovos skolininkams P2P paskolos nėra prieinamos. Skolintojų svetainėse turėtų būti nurodyti visi geografiniai apribojimai .

3. Užimtumas ir pajamos

Asmeninių paskolų teikėjai paprastai reikalauja įrodyti stabilias, nuolatines pajamas iš darbdavio ar valstybės išmokas. Galite atskleisti tam tikrus kitus pajamų šaltinius, tokius kaip alimentai ir vaiko išlaikymas, tačiau įstatymai to neprivalo.

Jei jūsų pajamos daugiausia arba visiškai gaunamos iš savarankiško darbo, gali kilti sunkumų norint gauti asmenines paskolas su konkurencingomis palūkanų normomis ir sąlygomis. Atsižvelgiant į skolintojo politiką, gali tekti įrodyti mažiausiai 12 mėnesių savarankiško darbo pajamas. Panašūs standartai taikomi oficialiai įtrauktiems verslo skolininkams.

Individualių skolininkų minimalios pajamos paprastai yra žemos - 20 000 USD per metus ar mažiau. Verslo skolininkams gali tekti kelti didesnius minimalius pajamų reikalavimus - 50 000 USD ar daugiau. Nepaisant to, kadangi jūsų pajamos yra pagrindinis skolos ir pajamų santykio komponentas, jūsų pajamos tiesiogiai veikia gaunamus įkainius ir mokėjimo sąlygas.

4. Pilietybės statusas

Dauguma kreditorių reikalauja, kad potencialūs asmeninių paskolų gavėjai būtų JAV piliečiai arba nuolatiniai gyventojai. Tam tikros asmeninių paskolų rūšys, tokios kaip studentų paskolų refinansavimo paskolos, gali būti mažiau ribojančios. Pavyzdžiui, „SoFi“ studentų skolų refinansavimo produktai yra prieinami J-1, H-1B, E-2, O-1 ir TN vizų turėtojams, be JAV piliečių ir nuolatinių gyventojų..

Daugelyje skolintojų svetainių aiškiai išdėstomi pilietybės ir gyvenamosios vietos kriterijai. Jei turite klausimų apie konkrečias vizų rūšis, susisiekite su klientų palaikymo tarnyba.

5. Švietimas

Ne visi kreditoriai reikalauja, kad skolininkai atitiktų būtiniausius išsilavinimo standartus. Tokie standartai labiau taikomi paskoloms, susijusioms su švietimu, pavyzdžiui, studentų skolų refinansavimo produktams, kai skolininko galimybės grąžinti labai priklauso nuo būsimų užimtumo perspektyvų ir pajamų.

Skolintojams, turintiems išsilavinimo standartus, paprastai reikia bakalauro ar aukštesnio laipsnio. Tam tikroms specializuotoms paskolų rūšims, tokioms kaip profesionalus studentų paskolų refinansavimas, gali prireikti profesinio, aukštojo ar antrosios pakopos laipsnio.

6. Turtas ir užstatas

Asmeninių paskolų teikėjai, nustatydami jūsų tinkamumą, gali atsižvelgti į jūsų likvidų ir nelikvidų turtą.

Skolininkams, turintiems didelius likvidžius rezervus, tokius kaip grynieji pinigai ir nuosavybės vertybiniai popieriai neapribotose sąskaitose, mažiau tikėtina, kad jie nevykdys savo paskolų nei skolininkai, turintys grynųjų pinigų. Visų pirma, tradiciniai bankų skolintojai gali reikalauti, kad skolininkai, prieš suteikdami asmenines paskolas, įrodytų pakankamą likvidumą.

Nors neužtikrintos asmeninės paskolos yra labiau paplitusios nei užtikrintos asmeninės paskolos, kai kurie skolintojai siūlo užtikrintas asmenines paskolas, dažniausiai mažesnėmis palūkanų normomis nei neužtikrintos paskolos. Norint užtikrinti asmeninę paskolą, reikalingas užstatas, užtikrinantis jos pagrindinę sumą - tarkime, transporto priemonė, kurios tikroji rinkos vertė yra 10 000 USD, kad būtų užtikrinta 10 000 USD paskola. Skolininkui, neturinčiam tinkamo užstato, pavyzdžiui, nuosavo namo ar transporto priemonės, negalės būti užtikrinta asmeninė paskola.

Kredito veiksniai

Kredito davėjai paprastai naudoja šiuos kredito faktorius skolininkų rizikai įvertinti ir tinkamumui nustatyti.

Kiekvienas skolintojas šiuos veiksnius vertina pagal savo standartus arba visiškai jų neatsižvelgia. Kreditoriai, priimantys sprendimus dėl paskolos gavimo, turi tinkamesnį atlaidumą nei kreditoriai, priimantys įvairesnį kredito profilį..

1. Kredito balas

Jūsų kredito balas yra jūsų kredito rizikos momentinis vaizdas arba tikimybė, kad neteksite paskolos ar kitų įsipareigojimų. Neigiamas blogo kredito rodiklio poveikis peržengia didesnes kredito kortelių palūkanų normas ir atmestas paskolų paraiškas; blogas kredito balas gali turėti įtakos jūsų darbo galimybėms, būsto pasirinkimui ir netgi jūsų galimybėms sudaryti tinkamą mobiliojo telefono sutartį.

JAV vartotojams FICO yra aukso standarto kredito įvertinimo modelis. Pagrindinis FICO vartojimo kreditų įvertinimo modelis turi penkis skirtingus veiksnius:

Kredito panaudojimo santykis
Grąžinimo istorija
Kredito istorijos trukmė (vidutinis sąskaitų amžius)
Kredito derinys (kredito rūšys)
Naujas kreditas (naujausi kreditų tyrimai)

FICO balai svyruoja nuo 300 iki 850, skolininko rizika yra sugrupuota taip:

„Super-Prime“. FICO balai nuo 740 iki 850 yra ypač aukšti. Pareiškėjai, turintys aukščiausios kokybės asmenines paskolas, gali gauti mažesnes palūkanas ir didesnes skolinimosi ribas - ne daugiau kaip skolintojas - nei bet kuri kita skolininkų grupė.
Pirmininkas. Pagrindiniai reitingai svyruoja nuo 680 iki 739. Pagrindiniams skolininkams taikoma sąlyginai maža palūkanų norma ir santykinai aukštos skolinimosi ribos.
Beveik ministras. Artimiausių paskolų reitingai svyruoja nuo 620 iki 679. Dauguma asmeninių paskolų, teikiančių tik internetu, teikėjai skolinasi beveik neatidėliotiniems paskolų gavėjams, tačiau jie siūlo aukštesnes palūkanų normas ir mažesnes skolinimosi ribas. Tradiciniai bankų skolintojai gali apriboti beveik neatidėliotinų akcijų siūlymą arba visai vengti šios skolininkų klasės.
„Sub-Prime“. FICO balai, nesiekiantys 619, yra priskaičiuojami kaip antriniai. Daugelis bankų kreditorių vengia šios skolininkų klasės. Skolintojai, teikiantys tik internetą, gali suteikti aukšto lygio paskolos paskolą paskoloms, kurių paskolos aukščiausios rūšies paskoloms yra žemos.

Šie diapazonai gali šiek tiek skirtis kituose balų skaičiavimo modeliuose, pavyzdžiui, „VantageScore“ - FICO konkurente, kurį kartu sukūrė trys pagrindiniai vartojimo kreditų ataskaitų teikimo biurai. Tačiau paprastai balai, esantys nuo 300 iki 850 diapazonų, gerokai aukštesni nei 700, yra laikomi puikiais, o balai, esantys gerokai žemiau 650, yra laikomi prastais.

Kaip pagerinti savo kredito rezultatą

Pradedantiesiems, pasinaudokite šiais patarimais, kad padidintumėte savo kredito rezultatą. Pirmiausia nemokamai patikrinkite savo kredito rezultatą Kredito sezamo Jei to nepadarėte neseniai, tada vykdykite toliau pateiktuose skyriuose pateiktas rekomendacijas, kad imtumėtės konkrečių žingsnių siekdami padidinti paskolą ir pagerinti savo kredito rezultatą.

Pro patarimą: Tu gali užsiregistruokite „Experian Boost“ ir akimirksniu padidinkite savo kredito rezultatą nemokamai. Skaičiuodamas kredito rezultatą, Experianas atsižvelgs į mokėjimus į telefono ir komunalinius mokesčius.

Ko vengti

Dirbdami tam, kad laiku sumokėtumėte skolas ir sumažintumėte bendrą skolų apkrovą, darykite viską, kad išvengtumėte didelių neigiamų įvykių, kurie galėtų pakenkti jūsų progresui..

Sąskaitose, kurios kas mėnesį teikia ataskaitas vartojimo kredito ataskaitų biuruose, net vienas praleistas mokėjimas gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą. Paskyroms, kurios nepranešamos kas mėnesį, įvyksta tik tada, kai kreditorius padengia jūsų skolą ir išsiunčia likutį išieškojimo agentūrai, paprastai po 180 dienų nesumokėjimo. Laikui bėgant, didėjanti skola gali priversti jus paskelbti asmeninį bankrotą - dar vieną didelį nepalankų įvykį. Bankrotas ir mokėjimai neigiamai veikia jūsų kredito rezultatą, kol jie pasensta jūsų kredito ataskaitoje, paprastai po septynerių metų.

2. Kredito panaudojimo santykis

Jūsų kredito panaudojimo koeficientas sudaro 30% visos jūsų penkių faktorių FICO kredito vertės sumos. Jis apskaičiuojamas padalijus jūsų turimą atnaujinamąjį kreditą - visų jūsų aktyvių atnaujinamų kredito linijų sukauptą skolinimosi limitą - iš visos jūsų panaudotos kredito sumos..

Į jūsų kredito panaudojimo koeficientą įeina tik atnaujinamos kredito linijos, tokios kaip kreditinės kortelės, asmeninės kredito linijos ir namų nuosavybės kredito linijos. Tai neapima užstato ar neužstato dalimis paskolų, tokių kaip hipotekos ir asmeninės paskolos.

Pvz., Tarkime, kad turite:

Pinigų grąžinimo kredito kortelė, kurios kredito limitas yra 5000 USD, o dabartinis likutis - 1500 USD
Kelionei naudinga kreditinė kortelė, kurios kredito limitas yra 10 000 USD, o dabartinis likutis - 4 000 USD
Neužtikrinta asmeninė kredito linija, kurios skolinimosi limitas yra 10 000 USD, o dabartinis likutis - 7 000 USD

Tokiu atveju visas turimas kreditas būtų 25 000 USD, o visas panaudotas kreditas - 12 500 USD, jei kredito panaudojimo koeficientas būtų 50%..

Daugelis kreditorių teigiamai vertina kredito panaudojimo rodiklius, mažesnius kaip 30%. Šiame pavyzdyje jūs būtumėte pernelyg įtemptas ir turėtumėte sumokėti bent 5000 USD skolą.

Kaip pagerinti jūsų kredito panaudojimo santykį

Turėkite omenyje kreditorių pageidaujamus kredito panaudojimo koeficientus ir būkite strategiški, teikdami paraišką ir išlaikydami savo kreditą. Pavyzdžiui, aš turiu maždaug pusšimtį kreditinių kortelių, kuriomis retai arba niekada nesinaudoju, kai kurios iš jų sukurtos dešimtmetį. Šios senos, nepakankamai naudojamos kredito sąskaitos palaiko mano bendrą kredito panaudojimo santykį.

Jei nenorite kreiptis dėl naujos kredito kortelės, kad padidintumėte kredito panaudojimo koeficientą, apsvarstykite galimybę paprašyti padidinti esamos kortelės kredito limitą..

Ko vengti

Venkite likučių atnaujinamose kredito linijose, tokiose kaip kredito kortelės ir namų nuosavybės kredito linijos. Kai kuriais atvejais balanso nešiojimas yra neišvengiamas ar netgi patartinas, pavyzdžiui, kai turite teisę į 0% balandžio mėnesio balanso pervedimo skatinimą arba bakstelėkite namo nuosavybės liniją iš „Figūra.com“, kad galėtumėte finansuoti mažų palūkanų namų tobulinimo projektą. Tokiais atvejais turite planą laiku sumokėti likutį.

Be to, jei nėra rimtos finansinės įtampos ar staigių finansinės padėties pokyčių, tvarkykite senesnes, balansines kredito sąskaitas, kad išlaikytumėte aukštą sukauptą kredito limitą ir žemą kredito panaudojimo koeficientą..

3. Grąžinimo istorija

Grąžinimo istorija yra svarbiausias jūsų FICO balo komponentas, sudarantis 35% viso svorio. Skirtingai nuo kredito panaudojimo, grąžinimo istorija apima atnaujinamas kredito linijas ir paskolos dalimis. FICO modelis mažiau atleidžia už praleistus paskolos įmokas, tačiau nė vienas iš jų nėra geras.

Nepraleisti mokėjimai kredito ataskaitoje išlieka septynerius metus, todėl kredito sąskaitoje praleidus tik vieną mokėjimo dieną, tai gali turėti rimtų ilgalaikių padarinių jūsų kredito bazei..

Kaip pagerinti jūsų grąžinimo istoriją

Įpraskite laiku sumokėti visas savo kreditines sąskaitas - ir, už atnaujinamas kredito linijas, visą. Prieš kreipdamiesi dėl savo pirmosios asmeninės paskolos, nustatykite grąžinimo laiku modelį, atidarę žemo kredito kortelę ir sumokėdami likutį per visą kiekvieno ataskaitos ciklą. Patikrinkite, ar kredito ataskaitoje nėra senesnių praleistų mokėjimų; priklausomai nuo to, kaip skubiai jums reikia paskolos, jums gali būti geriau laukti, kol jie pasibaigs jūsų rekordu.

Ko vengti

Venkite praleisti mokėjimo terminus. Jei stengiatės sekti terminus, nustatykite automatinius mokėjimus pasirinktą kiekvieno mėnesio dieną, jei galite. Jei pasikeis jūsų finansinė padėtis, pabandykite su kiekvienu kreditoriumi sudaryti pakeistus mokėjimo planus arba užsiregistruokite kredito konsultavimo tarnyboje, kuri tai daro jūsų vardu.

4. Kredito istorijos trukmė

Kredito istorijos trukmė sudaro 15% FICO modelio svorio. Čia svarbiausias kintamasis yra visų jūsų atidarytų ar neseniai atidarytų kredito sąskaitų vidutinis amžius. Tai apima visas jūsų atidarytas, aktyvias kredito sąskaitas, kurios yra senesnės ar senesnės, plius:

Sąskaitos, kurių būklė buvo uždaryta per pastaruosius 10 metų
Nesąžiningos sąskaitos uždarytos per pastaruosius septynerius metus

Pvz., Tarkime, kad turite:

Viena kredito kortelė atidaryta prieš dvejus metus šį mėnesį
Kita kredito kortelė atidaryta prieš penkerius metus ir šešis mėnesius
Asmeninė kredito linija buvo atidaryta prieš trejus metus ir tris mėnesius
Kreditinė parduotuvė parduotuvėje atidaryta prieš aštuonerius metus ir devynis mėnesius

Tokiu atveju jūsų vidutinis sąskaitos amžius yra (2 + 5,5 + 3,25 + 8,75) / 4 = 4,875 metų.

Svarbus ir jūsų seniausių bei naujausių kredito sąskaitų amžius. Kuo ilgiau turėjote kreditą, tuo geriau, visi kiti dalykai bus lygūs. Jei praėjo daugiau nei 10 metų nuo tada, kai turėjote atvirą kredito sąskaitą, arba septynerius metus, jei paskutinė jūsų sąskaita buvo uždaryta kaip nesąžininga - tada jūs esate laikomas nauju kredito vartotoju pagal FICO rubriką, o jūs neturite FICO rezultatas.

Kaip pagerinti savo kredito istorijos ilgį

Laikykite, kad senesnės kredito sąskaitos būtų atidarytos, net jei jomis retai naudojatės ar niekada nesinaudojate. Kaip ir mano mažas kredito panaudojimo koeficientas, mano ilgą kredito istoriją padeda kaupti senos, neveikiančios kredito kortelės. Jei dar nesusikursite kredito ar atstatysite, kad atgavę kreditą bankrutavote, kreipkitės dėl žemos apimties užtikrintos kreditinės kortelės ar mažmeninės kreditinės kortelės, tokios kaip firminė dujų kreditinė kortelė, kad nustatytumėte kredito istorijos pradžią..

Ko vengti

Negalima per greitai uždaryti senesnių kreditinių sąskaitų patogumo sumetimais. Jei įmanoma, uždarykite keletą sąskaitų, kad jos neturėtų neigiamos įtakos jūsų kredito istorijos ilgiui.

5. Kredito derinys

Jūsų kredito derinys sudaro tik 10% jūsų FICO svorio, tačiau jis vis tiek svarbus. Į šį derinį įtrauktos kredito rūšys:

Įmokos dalimis (tokios kaip neužtikrintos asmeninės paskolos ir paskolos automobiliams)
Hipotekos paskolos (kurios skiriasi nuo kitų išsimokėtinai paskolų įvertinimo tikslais)
Mažmeninės kredito sąskaitos ir parduotuvių kortelės
Banko kreditinės kortelės, paremtos mokėjimo tinklais, tokiais kaip Visa ir Mastercard
Paskolos, išsiųstos į kolekcijas
Tam tikri sutartiniai įsipareigojimai, tokie kaip nuoma ir komunaliniai mokėjimai (į juos atsižvelgia tik tam tikri balų skaičiavimo modeliai)

FICO vertinimo modelyje įmoka ir hipotekos skola yra mažiau rizikinga nei kredito kortelių skola. Labiausiai tikėtina, kad jūsų kreditų derinys ir kredito balas pakenks kredito portfeliui, kurį didžiąja dalimi arba išimtinai sudaro kreditinės kortelės.

Kaip patobulinti savo kredito derinį

Subalansuokite didesnės rizikos kreditų rūšis, tokias kaip kreditinės kortelės, su mažesnės rizikos kreditų rūšimis, tokiomis kaip užtikrintos paskolos dalimis. Pvz., Net jei galite sau leisti sumokėti visas naudoto automobilio išlaidas iš savo kišenės, apsvarstykite galimybę imti užtikrintą paskolą automobiliui, kad būtų galima finansuoti dalį pirkimo kainos..

Ko vengti

Negalima vytis kredito kortelių registracijos premijų - ar bent jau, neatidarykite per daug kreditinių kortelių iš eilės, kad pasinaudotumėte riboto laiko pasveikinimo pasiūlymais. Susikaupusios nereikalingos kreditinės kortelės sąskaitos gali užkirsti kelią subalansuotam kredito portfeliui.

6. Naujas kreditas

Nauji kreditai sudaro paskutinius 10% jūsų FICO balų svorio. Šis veiksnys turi keletą skirtingų komponentų, įskaitant:

Jūsų paskutinių kreditų užklausų skaičius (kietas kreditų įsitraukimas, kreipiantis dėl naujo kredito gavimo metu)
Naujų kredito sąskaitų, kurias atidarėte per pastaruosius 12 mėnesių, skaičius
Laikas praėjo nuo jūsų paskutinio kredito užklausos
Laikas praėjo nuo paskutinės sąskaitos atidarymo

Paprastai kuo daugiau naujų kredito užklausų ir sąskaitų turite, tuo žemesnį reitingą turėsite pagal šį faktorių. Tačiau FICO modelis gali traktuoti kelis kredito prašymus, pateiktus greitai vienas po kito, tarkime, tris atskiras paskolos paraiškas, pateiktas per penkias darbo dienas, kaip vieną užklausą. Kitaip tariant, jei jūs perkate geriausios asmeninės paskolos normą ir esate pakankamai organizuotas bei efektyvus, kad per trumpą laiką galėtumėte baigti paraiškos teikimo etapą, tai gali neturėti įtakos jūsų FICO balui ar būsimų asmeninių paskolų tinkamumui..

Kaip patobulinti savo naują kreditą

Apsipirkite paskolą tik trumpam laikotarpiui - idealu, ne ilgiau kaip dvi savaites. Pateikite savo paraiškas greitai iš eilės, kad padidintumėte tikimybę, kad kredito įvertinimo modeliai jas traktuos kaip vieną užklausą.

Ko vengti

Venkite asmeninės paskolos paieškos per daugelį savaičių ar mėnesių. Kreipkitės dėl kitų kredito sąskaitų, įskaitant kredito korteles, kol nepriimsite paskolos pasiūlymo.

7. Skolos ir pajamų santykis

Nors skolos ir pajamų santykis tiesiogiai neįtakoja FICO vertinimo modelio, paskolos iniciatoriams tai yra pagrindinis dalykas. Skolų skolininkai turi mažiau lankstumo prisiimti naują skolą, net jei jie turi dideles pajamas ir turi aukščiausią ar aukščiausią paskolą..

Apskaičiuokite savo skolos ir pajamų santykį, padaliję visus mėnesinius skolinius įsipareigojimus iš bendrų mėnesinių bendrųjų pajamų. Pvz., Jei jūsų bendros mėnesinės skolos sumos siekia 2 000 USD, o bendros mėnesinės bruto pajamos yra 5000 USD, jūsų skolos ir pajamų santykis yra 40%.

Skolos ir pajamų skaičiavimo tikslais skolos įsipareigojimai apima, bet neapsiriboja:

Minimalios kredito kortelės mokėjimo sumos (nepriklausomai nuo jūsų faktinio likučio ar mokėjimų)
Būsto mokėjimai (nuoma ar hipoteka, įskaitant sąlyginio deponavimo paslaugas)
Paskolas būstui įsigyti ir kredito išmokas
Išmokos už mokslą
Auto paskolos ar lizingo įmokos
Neužtikrintos asmeninės paskolos išmokos
Mokėjimai už suteiktas paskolas
Alimentų ir vaiko išlaikymo išmokos

Į skolinius įsipareigojimus paprastai neįeina:

Draudimo įmokų išmokos
Komunalinės įmokos
Mokesčių mokėjimai, išskyrus turto mokesčius, įtrauktus į sąlyginio deponavimo sąskaitą
Pasikartojančios namų ūkio išlaidos

Remiantis Vartotojų finansinės apsaugos biuro duomenimis, dauguma hipotekos kreditorių skolų ir pajamų santykį viršija 43%, o jie nori, kad santykis būtų mažesnis nei 36%. Asmeninių paskolų teikėjai gali toleruoti didesnį skolos ir pajamų santykį; Tačiau kuo didesnis jūsų santykis, tuo mažiau jums bus taikoma palankiausi kursai ir sąlygos.

Kaip pagerinti skolos ir pajamų santykį

Teikite pirmenybę skolų grąžinimui kredito linijos likučiams, o ne paskolos dalimis dalimis. Pvz., Nukreipkite 100 USD per mėnesį papildomai sumokėtą sumą už savo hipoteką į savo žemos balandžio mėn. Kredito kortelės likutį, kol pasibaigs 0% balandžio mėnesio įvadinis reklamos laikotarpis. Ieškokite galimybių padidinti savo pajamas iš pasyvių šaltinių, šalutinių kliūčių ar darbo ne visą darbo dieną, be viso darbo laiko. Net mažos pajamos padidėja; Papildomi 100 USD per savaitę padidina jūsų bendras pajamas 5 200 USD per metus arba 10% nuo 52 000 USD metinės algos.

Ko vengti

Įprastomis aplinkybėmis venkite likučių atnaujinamose kredito linijose, tokiose kaip kreditinės kortelės, asmeninės kredito linijos ir namų nuosavybės kredito linijos..

8. Cosigner statusas

Jei jums sunku susitarti dėl asmeninės paskolos arba nepatenkinti gautomis palūkanomis ir terminais, galbūt norėsite pasitarti su draugais ar giminaičiais, turintys puikų kreditą, kad suteiktumėte paskolą..

Turėkite omenyje, kad paskolų gavėjams labai svarbu susitarti dėl kostiumo, tačiau tai nėra naudinga kostiumams. Už suteiktą paskolą visi dizaineriai yra visiškai atsakingi:

Suteikta paskola daro įtaką paskolos davėjo skolos ir pajamų bei kredito panaudojimo santykiams.
Kredito davėjas, o vėliau ir kolekcijų agentūros, gali išieškoti paskolos davėją, jei pagrindinis skolininkas atsilieka nuo mokėjimų.
Dėl to, kad paskolos davėjas negrąžins pinigų, gali būti priimti teismo sprendimai ir turto suvaržymas.
Neišmokėti mokėjimai ir išmokėjimai neigiamai veikia pirkėjo kreditą.

Vis dėlto, jei jūsų kredito ir ne kredito veiksniai yra per silpni, kad jūsų programa atsistotų atskirai, ir negalite laukti, kol pagerės jūsų padėtis, suderinti dizainą yra perspektyvu. Tiesiog paskaičiuokite, ar pasisekė, jei kostiumas jus myli pakankamai, kad prisiimtumėte tokią riziką.

Kaip gauti Cosigner

Jei atsiliekate nuo mokėjimų, dirbkite su užsakovu, norinčiu prisiimti atsakomybę už paskolą. Idealiausias rūpestis yra šeimos narys, pavyzdžiui, vienas iš tėvų, sutuoktinių ar namų partnerio, turintis tvirtą kreditą ir aiškiai suprantantis savo įsipareigojimus..

Ko vengti

Neleiskite, kad jūsų suderintas susitarimas pakenktų jūsų santykiams su užsakovu. Prieš pasirašydami atvirai kalbėkitės su jais apie tai, kaip viskas susitvarkys, jei susidursite su finansinėmis problemomis, kol paskola nebus išmokėta.

Galutinis žodis

Dėl pradedančiųjų skolinti tik internetinę veiklą neužtikrintų asmeninių paskolų rinka niekada nebuvo tokia konkurencinga ir skaidri kaip dabar. Apskritai, tai puiki žinia būsimiems paskolų gavėjams, įskaitant skolintojus, priklausančius nuo netiesioginių paskolų ir subprincipinių paskolų, įpratusių prie daug plonesnių paskolų.

Be to, tokios finansinės naujovės kaip „UltraFICO“ - alternatyvus kredito balas, skirtas vartotojams, turintiems ribotą kredito istoriją, suteikia pagrindines finansavimo galimybes milijonams buvusių netinkamų vartotojų..

Bendrai tariant, tai įdomus laikas ištirti neužtikrintų asmeninių paskolų rinką. Jei esate skolininkas, pirmą kartą dirbantis, arba tam tikrą laiką nenagrinėjote savo skolinimosi galimybių, pasiruoškite nustebinti vien tik jūsų turimomis paskolų pasirinkimo galimybėmis ir skolintojų tinkamumo kriterijais skolininkams visame pasaulyje. kredito stiprumo spektras.

Jei ieškote asmeninės paskolos, pradėkite nuo Credible.com. Jie suteiks jums palūkanas nuo 11 skirtingų skolintojų per kelias minutes.

Ar neseniai kreipėtės dėl asmeninės paskolos? Ar ko nors išmokote iš savo kredito ataskaitos? Jei jūsų paraiška buvo atmesta, ar skolintojo atsiliepimai buvo naudingi?