Taupytojo mokesčių kreditai - pensijų kaupimo įmokų tinkamumas ir nauda

Tikrai gera žinia yra ta, kad Taupiklio kreditas veikia su bet kokias kitas pensines mokesčių lengvatas, kuriomis jūs jau naudojatės. Pvz., Jei jau galite iš savo mokesčių išskaičiuoti 401 tūkst. Įmokų, vis tiek galėsite naudoti taupymo kreditą, dar labiau sumažindami savo mokesčių prievolę..

Taupytojo kreditų tinkamumas

Ne visiems tinka gauti taupomąjį kreditą, nes tai yra mokesčių kreditas, skirtas paskatinti mažas ir vidutines pajamas gaunančias šeimas pradėti taupyti pensijai. Todėl amžius, pajamos ir pateikimo būsena yra riboti.

Pirmiausia, šie asmenys negali gauti kredito:

Jaunesni nei 18 metų
Tie, kurie yra dieninių studijų studentai
Tie, kurie gali būti laikomi priklausomais nuo kažkieno mokesčių deklaracijos

Jei nė vienas iš šių punktų jums netaikomas, tada jums gali būti taikoma 10%, 20% ar 50% mokesčių lengvata jūsų išėjimo į pensiją įmokoms, neviršijant 2 000 USD asmeniui ar 4000 USD sutuoktinių porai, pateikiantiems kartu. Tai reiškia, kad asmuo gali gauti kreditą iki 1 000 USD, jei jis įmoka 2 000 USD į pensijų sąskaitą, o pora gali gauti iki 2000 USD kreditą, jei kiekvienas įneša 2 000 USD į savo asmenines išėjimo į pensiją sąskaitas (50% iš 4000 USD) pensijos įmoka).

Deklaravimo būsena ir pajamų lygis

Procentinis kredito dydis, kurį jūs tikrai galite gauti, yra pagrįstas jūsų paraiškos būsena ir pajamų lygiu:

Susituokę padavė kartu: Jei esate susituokę kartu pateikdami 2014 mokestinius metus, galite gauti kreditą, jei jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos yra 60 000 USD ar mažiau. Visas 50% kreditas yra susituokusioms poroms, kurių uždarbis mažesnis nei 36 000 USD; 20% kreditas yra tiems, kurie uždirba nuo 36 001 iki 39 000 USD; 10% kredito suteikiama tiems, kurie uždirba nuo 39 001 iki 60 000 USD.
Namų ūkio vadovas: Jei pateikiate prašymą dėl namų ūkio galvos už 2014 mokestinius metus, galite gauti kreditą, jei jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos yra 45 000 USD ar mažiau. Visas 50% kreditas yra asmenims, uždirbantiems mažiau nei 27 000 USD; 20% kreditas yra tiems, kurie uždirba nuo 27 001 USD iki 29 250 USD; 10% kredito suteikiama tiems, kurie uždirba nuo 29 251 iki 45 000 USD.
Vienišas, vedęs, atskirai arba našlė: Jei pateikiate bet kurią iš šių 2014 mokestinių metų būsenų, galite gauti kreditą, jei pakoreguotos bendrosios pajamos yra 30 000 USD ar mažiau. Visas 50% kreditas yra skirtas asmenims, uždirbantiems mažiau nei 18 000 USD; 20% kreditas yra tiems, kurie uždirba nuo 18 001 iki 19 500 USD; 10% kredito suteikiama tiems, kurie uždirba nuo 19 501 iki 30 000 USD.

Atminkite, kad kreditas apsiriboja procentų nuo jūsų pensijų įmokų. Pvz., Jei kartu pateiktos susituokusios poros bendrosios pajamos yra 37 000 USD ir kiekviena iš jų įmoka 500 USD į savo atitinkamas išėjimo į pensiją sąskaitas, jie turėtų teisę į 20% mokesčio kreditą nuo visos 1000 USD įmokos. Kitaip tariant, jie gali gauti 200 USD mokesčių kreditą (20% iš 1 000 USD yra 200 USD).

Remiantis IRS, 2010 mokestiniais metais vidutinis taupomųjų kreditų dydis buvo 204 USD už bendrą bylą teikiančių asmenų, 165 USD namų ūkio vadovams ir 122 USD už pavienius dokumentus teikiančių asmenų..

Tinkamos pensijų įmokos

Taupytojo kreditą gali gauti beveik visos pensijų plano įmokos, įskaitant tas, kurios mokamos už:

401k
403b
457b
Tradicinė arba Roth IRA
Paprasta IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Jei dalyvaujate darbdavių pensijų fonde, jūsų darbdavio investuotos lėšos nėra tinkamos kreditui gauti, o jūsų įmokos yra tinkamos. Pvz., Jei jūs sumokėjote 500 USD į savo 401 tūkst., O darbdavys atitiko jūsų įmoką, tik 500 USD, kuriuos jūs įnešėte, bus tinkami taupomiesiems kreditams gauti..

Galiausiai, jei neseniai paėmėte paskirstymus iš senatvės sąskaitos, jūsų tinkamumas gali sumažėti. Kitaip tariant, jei jūs įmokėjote 2 000 USD į išeinamąją sąskaitą, bet pasirinkote 1 000 USD paskirstymą, jūsų visos taupomosios kredito galimybės bus sumažintos iki 1 000 USD - skirtumas tarp jūsų įmokos ir sumos, kurią gavote paskirstydamas..

Padidėjusi išmoka, sumažėjusi mokestinė prievolė

Taupiklio kreditas, kaip ir kiti mokesčių kreditai, sumažina jūsų bendrą mokesčių įsipareigojimą. Mokesčio suma, kurią jūs esate skolinga, tiesiogiai atimama iš jūsų tinkamos kredito sumos. Pavyzdžiui, jei esate skolingas IRA 2 000 USD, bet turite 500 USD taupomojo kredito, jūsų mokesčių sąskaita sumažėtų iki 1 500 USD.

Tačiau svarbu atkreipti dėmesį, kad pats taupomojo kredito kreditas yra „negrąžinamas“ kreditas. Kitaip tariant, nors kreditas gali sumažinti jūsų mokesčių įsipareigojimą iki 0 USD, jūs negalite naudoti jokių „likusių lėšų“ mokesčių grąžinimui. Pvz., Jei bendra 2014 m. Mokestinė prievolė būtų 516 USD, o jūs galėtumėte gauti visą 1 000 USD taupomojo kredito sumą, jūsų mokesčių pareiga paprasčiausiai sumažėtų iki 0 USD - negalėtumėte imti likusių 484 USD mokesčių grąžinimo..

Tai pasakė, nes Taupomojo kreditai taikomi pirmiesiems 2 000 USD, kuriuos asmuo savanoriškai moka į pensiją (arba 4000 USD susituokusiai porai, pateikiančiam kartu), todėl pasinaudojus šiuo kreditu galima sudėti kitus grąžintinus kreditus. Rezultatas yra mažesnė mokesčių sąskaita „Uncle Sam“ arba didesnė grąžinimas metų pabaigoje.

Reikalavimas taupyti kreditą

Norėdami įtraukti taupomojo kredito datą į savo 2014 m. Mokesčių grąžinimą, tiesiog užpildykite IRS 8880 formą ir įjunkite ją savo 1040A, 1040 arba 1040NR. Negalite reikalauti kredito tiesiogiai 1040EZ. Tai arba dauguma mokesčių paruošimo programinių programų nustatys, ar esate tinkamas, ir sutaupytas sumas pritaikys mokesčių sąskaitai.

Visapusiškas pranašumas

Net jei 2014 m. Iki šiol nepadarėte didelių pensijų įmokų ar norite uždirbti daugiau, vis tiek turite laiko pasinaudoti Taupomojo kredito galimybėmis. Įmokas, investuotas į Roth arba tradicinę IRA iki 2015 m. Balandžio 15 d., Galima prašyti pateikiant 2014 m. Mokesčių deklaraciją. Deja, įmokos į darbdavio pensijų fondą, pvz., 401k arba 403b, turi būti atliktos iki 2014 m. Gruodžio 31 d..

Galutinis žodis

Ištarnauto laiko įmokų kreditas yra nuolatinis mokesčių kodekso priedas, todėl net jei negalite pasinaudoti 2014 m. Kreditu, pradėkite planuoti ateitį. Pasitarkite su savo darbdaviu dėl automatinių įmokų į jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos nustatymo darbe arba pasikalbėkite su banku ar finansų planuotoju, kad padėtumėte nustatyti, kuri asmeninė išėjimo į pensiją sąskaita jums tinka..

Taupymas pensijai yra neįtikėtinai svarbi ilgalaikio finansinio planavimo dalis, o mokestinės lengvatos taupant yra reikšmingos. Mėgaukitės ilgalaikiu finansiniu stabilumu reguliariai mokėdami įmokas, o taip pat mėgaukitės kasmet sumažintomis mokesčių prievolėmis - tai lyg ir turėti savo pyragą, ir jį valgyti.

Ar pasinaudojote taupomuoju kreditu, kad sumažintumėte savo mokesčių prievolę??