„Zombie“ skola, kas tai yra ir kaip elgtis su kolekcininkais

Tačiau pastaraisiais metais naujos rūšies skolų išieškotojai pradėjo pirkti tas senas skolas ir vėl bando jas išieškoti..

Atsižvelgiant į jų polinkį pakilti iš kapo, šios skolos yra žinomos kaip „zombių skolos“.

Kas yra Zombie skolos?

Kai asmuo negali arba nemokės skolos, skolintojas turi daugybę skirtingų būdų susigrąžinti pinigus. Tai dažniausiai apima priekabiaujantį telefono skambučius, laiškus ir galbūt net atlyginimą už atlyginimą.

Tačiau daugeliu atvejų skolininkas išsikraustė ir jo negalima rasti arba jis tiesiog neturi pinigų. Po kurio laiko skolintojui nėra ekonomiškai naudinga tęsti kolekcionavimo bandymus, todėl sąskaitos „nurašomos“ ir nuimamos iš skolintojo knygų. Daugelis skolintojų nustos bandyti visiškai išieškoti, kai skola sukaks šešeri metai, nes tuo metu ji priėmė senaties terminą ir skolininkui nebereikia teisiškai jos mokėti..

Tačiau tos senos skolos vis dar turi tam tikrą vertę, ir nors pradinis skolintojas gali neberasti, kad verta jų bandyti išieškoti, kitos įmonės tai daro. Neišmokėtinos skolos kitoms skolų išieškojimo įmonėms dažnai parduodamos tik už nedidelę procentą jų pradinės nominalios vertės, net jei skolos išieškojimo senaties terminas yra praėjęs.

Kadangi „Zombie“ skolų išieškojimo įmonė moka tiek mažai už įgytas skolas, išmokant net dalį paskolų, gaunamas pelningas verslo modelis. Daugelis bendrovių, perkančių neišieškomas skolas, moka apie 3% paskolos nominaliosios vertės. T. y., Jei pradinė skola buvo 1 000 USD, naujasis kreditorius už ją sumokės apie 30 USD. Jei ši įmonė gali priversti tik vieną asmenį grąžinti visą 1000 USD skolą, tai padengia daugiau kaip trisdešimt panašių paskolų įsigijimo išlaidas.

Tačiau dažniausiai tokia skola yra metų senumo, skolininkas jos neprisimins ir galbūt net nebebus rodoma jų kredito ataskaitoje. Arba galbūt skolininkas paskelbė bankrotą, tačiau pamiršo tą skolą įtraukti į bankroto bylą. Nepaisant to, jei skola yra pakankamai sena, iš skolininko gali būti nereikalaujama teisiškai jos atsiskaityti. Daugelyje valstijų galioja senaties terminas, per kurį skolintojas gali bandyti išieškoti skolą. Nors skola vis dar laikoma galiojančia net ir pasibaigus senaties terminui, teisiškai neprivalote jos mokėti.

Ką daryti, jei į jus kreipiasi dėl „Zombie“ skolų

Atlikite toliau nurodytus veiksmus, kad suprastumėte savo teises ir apsisaugotumėte, jei kas nors bando iš jūsų išieškoti zombių skolą.

1. Nepraleiskite laiko su kuo nors telefonu. Jei jie skambina, tiesiog paklauskite skolų išieškojimo įmonės adreso, o ne atsiųskite jiems laišką, kaip nurodyta toliau.
2. Niekada nepripažinkite, kad skola yra jūsų. Gali būti, kad taip nėra, tačiau pateikę bet kokią užuominą jie gali tai panaudoti kaip įrodymą prieš jus.
3. Jei jie tau atsiųs laišką, saugok jį.
4. Išsiųskite patvirtintą laišką skolų išieškojimo įmonei per 35 dienas nuo jų susisiekimo. Ginčykite, kad esate skolingi, ir paprašykite jų įrodyti, kad esate skolingi. Norėdami parašyti šį laišką, žiūrėkite šį šabloną.
5. Dėl bet kokių priežasčių nekontaktuokite ir nekalbėkite su išieškotoju tol, kol gausite rašytinį skolos galiojimo įrodymą ar teismo sprendimą prieš jus, taip pat pradinio kreditoriaus vardą ir pavardę bei adresą, jei skola buvo perparduota. Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas (FDCPA) reikalauja, kad skolų išieškojimo agentūra pateiktų jums visą šią informaciją.

Gavę informaciją apie skolą, galėsite nustatyti, ar senaties terminas yra praėjęs, ar tai išvis yra jūsų skola. Kai kuriais atvejais skolos zombiams gali būti tapatybės vagystės, kompiuterio klaidos arba apgaulingas bandymas iš jūsų gauti pinigus už skolą, kurios nėra.

Jei skola buvo bankroto dalis, kurią pateikėte (todėl turėjo būti atleista), pradinis skolintojas gali būti negavęs nurodymo įvykdyti sąskaitą arba netinkamai ją įvykdęs. Nutarties dėl įvykdymo patvirtinimo kopiją galite gauti iš bankroto teismo ir vėl nusiųsti jiems.

Ieškinio senaties terminas prasideda paskutinę dieną, kai buvo vykdoma „veikla“ dėl skolos. Paprastai tai yra paskutinis mokėjimas. Pagal FDCPA skolininkui negali būti keliama byla dėl skolos išieškojimo praėjus šešeriems metams. Po septynerių metų skola turi būti pašalinta iš kredito ataskaitų. Atskiros valstijos dažnai turi dar trumpesnį skolų senaties terminą.

Jei nusprendėte nesiimti jokių veiksmų dėl skolos, susijusios su zombiais, tačiau su ja toliau susisiekia skolų išieškojimo agentūra, parašykite jiems dar vieną laišką (galite naudoti šablonus, kad galėtumėte juos tvarkyti). Šiame laiške praneškite jiems, kad jie negali susisiekti su jumis, nebent tai būtų parašyta raštu arba jei jie ketina kreiptis į jus. Kadangi dauguma zombių skolų viršija senatį, skolų išieškojimo agentūra greičiausiai negalės kreiptis į teismą..

Ar turėčiau sumokėti šią skolą?

Iš tikrųjų nėra scenarijų, kuriais pasinaudotumėte sumokėję skolą, kuri viršija senaties terminą. „Zombie“ skola yra tokia pigi būtent todėl, kad yra neišieškoma. Inkasavimo agentūra gauna pelną iš skolininkų, kuriuos jie gali įtikinti sumokėti, net jei skolininkai teisiškai neprivalo mokėti.

Daugelis skolų išieškojimo agentūrų motyvuoja skolininkus mokėti naudodamiesi kaltė, skolininko žinių stoka arba kurstydami baimę. Bet jei skola viršija senaties terminą, kuris gali labai skirtis priklausomai nuo valstybės ir skolos pobūdžio, nieko neprivalote mokėti.

Kartais skolų išieškojimo agentūra gali pasakyti, kad skolą galite sumokėti už mažiau nei esate skolingi. Bet tai gali būti absoliučiai blogiausias dalykas! Jei jie nenori raštu pateikti jums oficialaus kompromiso pasiūlymo, sumokėję bet kokią skolos sumą galite priversti jus atsakyti už skolą. Tiksliau sakant, bet kokia jūsų sumokėta suma pakartoja senaties terminą.

Kitaip tariant, tai nebėra zombių skola ir yra tokia pati galiojanti kaip skola, kurią esate skolingi dėl dabartinių kreditinių kortelių ar hipotekos. Dėl šios priežasties skola tampa teisėtai išieškoma, o išieškotojas turės daugiau paskatų jus persekioti. Tai gali būti rodoma ir jūsų kredito ataskaitoje. Tiesą sakant, net jei jūs visiškai sumokėsite zombių skolas, ji pasirodys jūsų kredito ataskaitoje. Tai gali rimtai pakenkti jūsų kredito reitingui, nes tai atgaivins blogą skolą ir į ataskaitą pridės pavėluotus mokėjimus.

Jei norite sumokėti skolą, tikrai turite teisę tai padaryti, tačiau įsitikinkite, kad žinote, kas gauna naudos. Pinigai nebus skirti pradiniam skolintojui, o skolų išieškojimo agentūrai. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti skolą savo šeimos gydytojui, kad vėl pradėtumėte lankytis pas tą gydytoją, supraskite, kad gydytojo praktika greičiausiai skolą pardavė seniai. Esant tokiai situacijai, galite apsvarstyti galimybę susisiekti su pirminiu skolintoju ir pasiūlyti sumokėti jiems tiesiogiai.

Kokias apsaugos priemones užtikrina Sąžiningų skolų išieškojimo praktika?

Įstatyme numatytos kelios svarbios priemonės apsaugoti vartotojus nuo priekabiavimo, kai įmonės bando išieškoti skolas. Jame taip pat nustatytos griežtos skolų išieškojimo praktikos taisyklės. Svarbiausia yra senaties senaties skolų išieškojimo vykdymas.

1. Jums negali būti iškelta byla dėl skolų, kurios bent šešerius metus buvo neaktyvios, o po septynerių metų skola turi būti nuimta nuo kredito ataskaitos..
2. Skolų išieškotojai privalo niekaip meluoti apie skolą ar apie tai, kas nutiks jums, jei jos nemokėsite.
3. Jiems draudžiama perduoti melagingą informaciją apie skolą, įskaitant kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms.
4. Jei siųsite jiems nutraukimo ir atsisakymo laišką, jie privalo nebebendrauti su visais, susijusiais su jumis dėl skolos. Kitaip tariant, jiems draudžiama susisiekti su jūsų artimaisiais ar jūsų darbo vieta. Be to, jei manote, kad skolų išieškojimo agentūra pažeidžia šias taisykles, apsvarstykite galimybę įrašyti savo telefoninius pokalbius su jomis. Tiesiog būtinai praneškite kitam asmeniui, kad įrašote. Nemažai žmonių iš skolų išieškojimo agentūrų gavo pinigų, kad galėtų sumokėti baudas už jų sugavimą sulaužant FDCPA..

Galutinis žodis

„Zombie“ skola yra pelningas verslas, todėl galite tikėtis, kad šios skolos „išaugs iš kapo“. Tačiau jūs turite įstatyminių teisių, leidžiančių patikrinti skolą ir sustabdyti priekabiavimą. Atminkite, kad geriau nemokėti skolos, jei ji yra per sena teisėtai vykdyti. Sužinokite, koks yra senaties terminas jūsų valstybėje, ir sužinokite, ar skola rodoma dabartinėje kredito ataskaitoje.

Ar su jumis kada buvo susisiekta dėl senos skolos? Ką nusprendėte dėl to padaryti?