8 turto apsaugos strategijos - kaip apsaugoti turtus nuo ieškinių

Pripažinkime: Amerika tampa vis labiau teisminė ir kuo daugiau turto, jūsų manymu, turite, tuo labiau viliojančiu tikslu tapsite dėl nemandagių ieškinių..

Galimos grėsmės

Profesinė atsakomybė

Jei esate verslo profesionalas ar turite savo verslą, jus gali paveikti bet kuri iš šių aplinkybių:

Prekių ženklų pažeidimo bylos. Galite pamanyti, kad tiesiog parodijuojate visiems gerai žinomą dainą, arba galite pamanyti, kad nėra didelė problema piešti „Disney“ personažus ant sienos jums priklausančiame ir jūsų vadovaujamame dienos centro centre. Originalus prekės ženklo savininkas gali nesutikti ir kreiptis į teismą dėl žalos atlyginimo.
Kaltinimai dėl seksualinio priekabiavimo. Vien todėl, kad, jūsų manymu, ieškinys nėra pagrįstas, dar nereiškia, kad ieškovas neis toliau nagrinėti bylos.
Užimtumo diskriminacija. Vėlgi, ieškinys gali būti pagrįstas ar nepateisinamas. Gerai nusiteikęs įdarbinimo vadybininkas gali jums parodyti diskriminacijos ieškinį nėščiam pareiškėjui paklausus: „Kada kūdikis?“ Jūs taip pat turėsite būti atsargūs, kad darbuotojas būtų atleistas legaliai.
Sugedę gaminiai. Jūs galėtumėte pagaminti kėdę, ir kažkas galėtų skaudėti nugarą, kai ji griūtų po juo. Teismai gali priversti jus atsakyti už žalą.
Ieškiniai dėl netinkamo elgesio. Tai ne tik gydytojams ir teisininkams. Finansų patarėjas gali būti apkaltintas netinkamos investicijos pardavimu ir būti atsakingas asmeniškai.
Pretenzijų dėl sutarties pažeidimas. Jei jūs užsiimate verslu pagal sutarties sąlygas ir nesilaikote šių sąlygų, dėl jūsų nesėkmės kita šalis galėtų būti ekonomiškai pažeista. Ar tyčia, ar netyčia, ar dėl neatsargumo, prisiekusieji gali laikyti jus atsakingus.
Su darbu susijusios transporto priemonės avarijos. Jums priklauso picerija. Vairuotojas, važiuodamas pica jūsų vardu, aplenkia pėsčiąjį. Jis kaltas, bet tu esi tas, kurio kišenės gilios. Aukos advokatai ateis paskui jus ar jūsų draudimo bendrovę.
Darbuotojų kompensavimo incidentai. Tas pats darbuotojas grįžta į darbą kitą dieną ... ir nupjauna pirštą pjaustydamas pyragą. Jūs, vėlgi, esate susierzinę, kad turite mokėti už gydymą ir reabilitaciją, nors darbuotojų kompensacijų draudimo įstatymai paprastai reikalauja, kad turėtumėte draudimą, kad apsaugotumėte savo verslą ir darbuotoją..
Nelaimingi atsitikimai dėl paslydimo ir kritimo. Tas pats darbuotojas susipainioja pirštą ir grįžta į darbą. Jis šluoja valgomojo grindis. Klientas paslysta ir nukrinta, susilaužęs klubą. Vėlgi, jos advokatai gali nukreipti jus į atsakingą šalį ir paskui jus bei jūsų verslą.

Asmeninė atsakomybė

Jūsų verslas nėra vienintelis galimos atsakomybės šaltinis. Apsvarstykite šias galimybes:

Skyrybos. Skyrybos gali kelti didelę grėsmę jūsų finansams dėl daugelio priežasčių. Visų pirma, jūsų buvęs sutuoktinis tikriausiai turi išsamesnių žinių apie visus jūsų finansus nei dauguma kreditorių. Skirtingai nuo kitų kreditorių, jūsų sutuoktinis gali nutraukti išėjimo į pensiją planą pagal teismų pateiktą QDRO (kvalifikuotų vidaus santykių įsakymą), be to, jūs negalite priteisti alimentų ar grąžinti vaiko išlaikymo skolų bankroto metu, o nesumokėti alimentai turi pirmenybę prieš jūsų įpėdinius. testamento teismai. Galiausiai, skirtingai nei kiti kreditoriai, jūsų buvęs sutuoktinis gali jus įmesti į kalėjimą už nemokėjimą vaikui. Kita sunki aplinkybė susidaro, kai buvusiam sutuoktiniui priteisiama keletas jums priklausančių korporacijos akcijų. Tokiu atveju jūsų buvęs asmuo turės visišką prieigą prie jūsų knygų ir turės teisę į dividendus, kai tik sau paimsite pinigus iš korporacijos - nepaisant to, kad verslas daugiau nieko nepridėjo. Norėdami apsisaugoti nuo šios galimos situacijos, apsvarstykite preliminarų susitarimą ar kitą pirkimo-pardavimo susitarimą, kad įsitikintumėte, jog abi šalys gali būti patenkintos, o verslas neapsunkintas..
Autoavarijos. Jei norite būti patrauktas atsakomybėn, jūs neturite būti vienas iš nuolaužų. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų neapdraustas ar nepakankamai apdraustas paauglys sukelia nuolaužą - net jei jūsų paauglys yra apdraustas, jūs galite būti atsakingi, jei jūsų automobilio draudimas nėra tinkamas. Patikrinkite savo aprėptį ir įsitikinkite, kad jos pakanka. Jūsų valstijoje bus keliami minimalūs atsakomybės reikalavimai, tačiau šiandieninei žiuri komisijai kelių milijonų dolerių prizai nėra galimybės ribos. Tai taip pat gali būti puiki proga apsipirkti ir įsitikinti, kad gaunate geriausią kainą. Gaukite kainų pasiūlymus iš kelių bendrovių, įskaitant Laisvės abipusis ir Allstate.
Socialinė šeimininko atsakomybė. Tai taikoma, jei rengiate vakarėlius, patiekiate alkoholio, o svečias išvykdamas sukelia avariją ar susižeidžia. Arba jūsų vaikai galėtų vakaroti, kai esate ne mieste, išgerti keletą alaus ant denio ir prisiimti atsakomybę, net jei tuo metu net nebuvote toje pačioje valstybėje..
Kreditinė atsakomybė. Jei jūsų verslo partneris ar darbuotojas pateks į avariją, taip, jums gali būti iškelta byla.
Darbuotojų veiksmai. Jei jūsų darbuotojas padaro žalą, tai gali sukelti atsakomybę įmonei. Ši atsakomybė taip pat gali būti taikoma jums asmeniškai, jei nesiimsite konkrečių veiksmų asmeniniam turtui apsaugoti nuo verslo skolų.
Skolos. Tai atsitinka, jei netenkate darbo ir nevykdote skolų, todėl galimas bankrotas.
Medicinos problemos. Jei turite rimtų sveikatos problemų ir negalite sumokėti savo sąskaitų, galite būti atsakingi. Galų gale, jei negalite dirbti tam tikrą laiką, prarasite visas arba visas savo pajamas, net jei turite invalidumo pajamų draudimą. Net jei turite gerą aprėptį, galite sulaukti nepadengtų išlaidų, tokių kaip draudimas koinu, ir tai vėl gali sukelti bankrotą.
Apmokėtina paskola. Kai kuriais atvejais skolintojai pasilieka teisę „pareikalauti“ paskolos, reikalaudami nedelsiant ją grąžinti. Tai reiškia, kad turėsite arba greitai refinansuoti skolą (jei turite lėšų), arba parduoti turtą grynųjų pinigų paėmimui. Jei negalite to padaryti, tai gali būti bankrotas.
Rinkos ribojimas. Jei atsiliekate nuo hipotekos mokėjimų, bankas gali areštuoti turtą procese, vadinamame turto uždarymu. Federalinis įstatymas riboja atsakomybę nuo skolų, užtikrintų jūsų asmenine gyvenamąja vieta. Tačiau komercinėms paskoloms tokie apribojimai netaikomi, o komercinis uždarymas gali kelti pavojų kitam turtui, nebent iš anksto imsitės priemonių rizikai sumažinti..

Kaip apsisaugoti

Nesuklyskite - geriems žmonėms blogai nutinka visą laiką. Jūs neturite būti neatsakingas ar aplaidus, jei norite kreiptis į teismą. Norint apsaugoti tai, ką turite, labai svarbu imtis tam tikrų gynybos priemonių, kad kreditoriams būtų sunkiau areštuoti jūsų turtą tuo atveju, jei prarandate ieškinį, priimate teismo sprendimą arba esate priversti bankrutuoti..

1. Naudokite verslo subjektus

Jei esate bet kokio tipo verslininkas, svarbu atskirti asmeninį turtą nuo savo verslo. Jei nepaisysite konkrečių teisinių veiksmų, kad sukurtumėte atskirą verslo subjektą, pavyzdžiui, korporaciją, ribotos atsakomybės bendrovę (LLC) ar komanditinę bendriją, paprastas verslo ginčas gali jums kainuoti viską, kas jums priklauso. Galite lengvai nustatyti savo verslo subjektą LegalZoom.

Yra keletas verslo subjektų, į kuriuos reikia atsižvelgti:

Individualios įmonės. Individualios įmonės neriboja asmeninės atsakomybės. Viena klaida gali kainuoti jūsų namams, atsižvelgiant į jūsų būklę.
Bendrosios bendrijos. Blogiausia yra bendrija. Jei jūsų verslo partneris turi asmeninį ginčą, kuris neturi nieko bendro su jumis, ir jis praranda ieškinį, jūs abu esate sujungti. Paprastai kalbant, teisininkai gali kreiptis į jus dėl jūsų partnerio veiksmų, nesvarbu, ar tai susiję su įmone, ar su asmeniniu gyvenimu.
Ribotos bendrijos. Ribotos partnerystės gali padėti apriboti jūsų atsakomybę. Jei investuojate kaip ribotos atsakomybės partneris į partnerystę, jums negali būti keliama nieko daugiau nei už tai, ką investavote į verslą. Blogiausia, kas gali nutikti, kad jūsų investicijos bus sunaikintos. Tačiau advokatai negali atvykti paskui jus asmeniškai, norėdami išsigryninti ieškinį prieš verslą. Štai laimikis: negalite aktyviai dalyvauti versle. Jei tai darote, esate bendras partneris, o jūsų turtas yra sąžiningas žaidimas.
Korporacijos. Korporacijos suteikia puikią turto apsaugą jų savininkams. Išskyrus šiurkštaus sukčiavimo atvejus, pavyzdžiui, jei nesumokate darbo užmokesčio mokesčių IRS arba jei nelaikote savo korporacijos atskiru subjektu nuo savęs, asmeninis turtas negali būti jūsų atimtas, jei jūsų verslas praranda ieškinį. Yra dviejų rūšių korporacijos: S korporacijos ir C korporacijos. Jie apmokestinami skirtingai ir jiems taikomi skirtingi nuosavybės apribojimai, tačiau abu jie savininkams suteikia panašią turto apsaugą.
Ribotos atsakomybės bendrovės. Ribotos atsakomybės bendrovės taip pat teikia turto apsaugą nuo verslo ieškinių jų savininkams, tačiau turi mažiau nuosavybės apribojimų nei S korporacijos. Jie taip pat leidžia jų savininkams pasirinkti, ar pateikti federalinius mokesčius kaip korporaciją, ar kaip bendriją. Kai kuriose jurisdikcijose LLC turi vieną svarbų pranašumą: apmokestinimo pavedimų apsauga. Jei jūsų korporacija praranda ieškinį, teisėjas kreditoriui gali skirti nemažai verslo akcijų. Tai suteikia jiems prieigą prie jūsų knygų. Su LLC, net jei ieškovas gauna narystės interesą, jis negali priversti paskirstyti grynųjų pinigų, tačiau jis vis tiek yra apmokestinamas, tarsi gavęs. Ši „nuodų piliulė“ gali padėti užkirsti kelią ieškiniui ar susitaikyti palankiomis sąlygomis.

2. Nuosavas draudimas

Kai kurios profesijos yra labiau atsakingos už kitas profesijas. Jei esate finansų patarėjas, OBGYN, nekilnojamojo turto agentas ar bet kurios kitos srities profesionalas, pateikiantis daugybę ieškinių dėl netinkamo elgesio, saugokite, kad jūsų klaidos ir praleidimai būtų padengti, ir, jei galite sau leisti, investuokite į papildoma ar išplėsta aprėptis. Tačiau nesustokite čia - taip pat turite pasirūpinti šių rūšių dangomis:

Namų savininkų draudimas. Būsto draudimas padeda padengti jus, jei dėl jūsų turto kažkas sužeista. Pasirinkite išskaitą, kurią galite padengti savo santaupomis, ir įsitikinkite, kad atsakomybė yra pakankama tuo atveju, jei kažkas sužeis jūsų turtą ir nuspręs jus paduoti į teismą. Jei praėjo šiek tiek laiko nuo to laiko, kai lyginote kainų politiką, patikrinkite „PolicyGenius“. Jie per kelias minutes atsiųs didžiausių draudikų citatas.
Komercinės atsakomybės draudimas. Šis draudimas apsaugo jūsų verslą, jei dėl darbuotojo veiksmų kažkas sužeistas arba sužeistas.
Darbuotojo kompensacijos draudimas. Tai yra privaloma daugumoje jurisdikcijų. Kompensacija darbuotojui apsaugo tiek jus, tiek jūsų darbuotojus, užtikrinant pakankamą likvidumą, kad būtų galima pasirūpinti darbuotoju, kuriam padaryta žala darbe, ir kad išlaidos nepatenka iš jūsų kišenės.
Automobilių draudimas. Negalima atsiskaityti už minimalią teisinės atsakomybės aprėptį - paprastai papildoma apsauga yra prieinama. Įsigykite pakankamai papildomos apsaugos nuo automobilio draudimo, kad turėtumėte prasmingą apsaugą tuo atveju, jei jūsų transporto priemonė patektų į avariją ir sukeltų ieškinį. Paprastai tariant, įsitikinkite, kad jūsų bendra atsakomybės suma yra bent lygi jūsų bendram turtui.
Skėčio apdangalas. Skėčio apsauga yra atsarginis draudimas, kuris gali būti naudojamas tuo atveju, jei jūsų kiti draudimai yra nepakankami. Tuo atveju, jei jūsų automobilis, būsto savininkai ar kitos atsakomybės draudimo dalys yra išnaudotos, skėčio apsauga apmoka išmokas, neviršijančias draudimo poliso. Pvz., Jei jūs esate atsakingi už 1 milijoną dolerių ir jei nukentėsite dėl 2 milijonų dolerių sprendimo, jūsų skėtinė politika pasirinks papildomą 1 milijoną dolerių. Priešingu atveju ieškovai galėtų pradėti atvykti po to, kai jūs areštuosite turtą žalai atlyginti. Paprastai šių polisų nominalioji vertė yra nuo 1 iki 5 mln. USD. Paprastai tai yra labai prieinama kaina.
Ilgalaikės priežiūros draudimas. Ilgalaikės priežiūros draudimas apsaugo jus nuo finansinių nuostolių, susijusių su lėtinių negalavimų, tokių kaip demencija, Alzheimerio liga, insultai, paralyžius, išsėtinė sklerozė, nugaros smegenų traumos ir panašiai, priežiūra namuose ar slaugos namuose. „Medicare“ neteikia daug informacijos apie šias kančias, o dauguma pagrindinių sveikatos draudimo polisų jos neteikia. Jei neturėtumėte ilgalaikės priežiūros draudimo, slaugos namuose jūs galėtumėte atsidurti daugiau nei 200 USD per dieną, kol išlaidos jus nukels į skurdą, kad galėtumėte pretenduoti į Medicaid. Kuo ilgiau lauki, tuo didesnes įmokas gaus. Be to, galite sukurti negalavimą, kuris užkirstų kelią gauti aprėptį arba bent jau paversti ją pernelyg brangia. Arba apsvarstykite galimybę įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimą savo tėvams, jei kitaip atsidursite ant šių išlaidų.

3. Naudokite senatvės paskyras

Federaliniai įstatymai numato neribotą turto apsaugą pagal ERISA reikalavimus atitinkantiems pensijų planams ir iki 1 mln. USD turto IRA bankroto atveju. Kai kurios valstijos teikia dar didesnę apsaugą IRA, nors kai kurios valstybės atsisakė 2005 m. Bankroto reformos įstatymo federalinių išimčių dėl bankroto ir atleidžia nuo mažesnės sumos..

Peržiūrėkite savo valstijos įstatymus ir sužinokite, kokia apsauga yra skiriama šiose sąskaitose esančioms lėšoms. Pasitarkite su advokatu, susipažinusiu su jūsų valstijos įstatymais, kad nustatytumėte, ar kreditoriai gali pasirinkti tarp valstijos ir federalinės išimties dydžių..

Jei jūsų valstija turi didelę išimtį, apsvarstykite galimybę perkelti grynuosius pinigus, kurių jums nereikės, kol jums sueis ne mažiau kaip 59 1/2 metų, į vieną iš šių saugomų asmenų. Atminkite, kad jums bus taikomi metiniai įmokų limitai, kurie kinta priklausomai nuo išėjimo į pensiją plano tipo. Jei peržengsite šią ribą arba atsiimsite lėšų ne vyresniam nei 59 metų amžiaus, jums gali būti skirtos nuobaudos. Išėjimo į pensiją sąskaitos yra puikios priemonės ilgalaikiam taupymui apsaugoti ir suteikia didelę mokestinę naudą, tačiau jas reikia gerai suprasti ir naudoti atsargiai..

4. Sodybos išimtys

Kai kurios valstijos suteikia didelę apsaugą būsto kapitalui, o tai reiškia, kad jei jūs paskelbiate bankrotą, įstatymai draudžia teismams priteisti kreditoriams namo kapitalą. Kai kuriose valstijose, įskaitant Teksasą ir Floridą, valstijos įstatymai saugo neribotą kiekį nuosavo kapitalo. Kitos valstybės suteikia palyginti nedidelę namų nuosavybės apsaugą bankroto atveju.

Patikrinkite savo valstijos įstatymus - jei jūsų valstijoje numatyta turtinga sodybos išimtis, apsvarstykite galimybę papildomai sumokėti įmokas hipotekai, kad apsaugotumėte šias lėšas. Pagrindinės įmokos į nepaprastas būsto rinkos dalis yra rizikingos, nes prarasite galimybę naudotis nuosavu kapitalu ir grynaisiais, jei turto vertė kris..

Arba, jei jūsų valstija suteikia minimalią išimtį sodybai, paspartinti hipotekos mokėjimą ar sumokėti pagrindinę sumą gali neturėti prasmės, jei norite apsaugoti turtą nuo kreditorių.

5. Pavadinimas

Patikrinkite, kaip tituluojami jūsų namai. Jei jūs visi gyvenate kartu su savo sutuoktiniu kaip nuomininkai, abu namai yra nedalomas jūsų ir jūsų sutuoktinio interesas. Jei ieškinyje nurodytas tik vienas iš jūsų, kreditoriai negali priversti kito sutuoktinio parduoti savo interesų namuose. Kadangi susidomėjimas yra nedalomas, tai gali padėti apsaugoti namų nuosavybę ten, kur valstybės įstatymai nenumato pakankamos išimties sodyboms.

Ši parinktis galima tik kai kuriose valstijose ir ji taikoma tik jūsų asmeninei gyvenamajai vietai, ne investicinis turtas. Į kitas nuomojimo formas įeina bendra nuoma: bendri nuomininkai, turintys teisę išgyventi.

Tai, kaip turite nuosavybę, gali turėti rimtų padarinių tuo atveju, jei kreditorius bando ją areštuoti. Norėdami sužinoti daugiau apie jūsų situaciją, pasikalbėkite su jūsų valstijoje licencijuotu advokatu.

6. Anuitetai ir gyvybės draudimas

Kai kurios valstijos suteikia didelę anuiteto likučių ir grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimo polisų apsaugą. Pavyzdžiui, Florida suteikia neribotą apsaugą šiam turtui, o Oregonas suteikia apsaugą iki 500 USD per mėnesį anuitetų pajamoms. Kiekviena valstija turi savo įstatymus, todėl pasitarkite su advokatu, turinčiu licenciją jūsų valstybėje, kad gautumėte konkrečių išimčių.

Pro patarimą: Jei šiuo metu neturite nustatyto gyvybės draudimo poliso, pradėkite nuo šiandien Kopėčios. Galite kreiptis per vos penkias minutes ir gauti greitą sprendimą.

7. Atsikratykite jo

Kreditoriai negali areštuoti turto, kuris jums nebepriklauso. Todėl apsvarstykite galimybę perduoti nuosavybės teises neatšaukiamiems patikos fondams, iš kurių šeimos nariai galėtų gauti pajamų arba iš karto atiduoti turtą šeimos nariams, kaip strateginės dovanojimo programos dalį. Nuo 2012 m. Jūs galite atiduoti iki 13 000 USD asmeniui, neprisiimdami atsakomybės už dovanų mokestį, su sąlyga, kad 5 mln..

Jei dirbate su rizikinga profesija, apsvarstykite galimybę perduoti turtą įpėdiniams anksti - vadinkite tai „jūsų valios avansu“. Jei nesitikite, kad jums reikės pinigų, kol esate gyvas, jums gali būti naudinga žiūrėti, kaip jie mėgaujasi palikimu.

8. Nelaukite, kad apsisaugotumėte

Prieš atlikdami šiuos veiksmus negalite laukti, kol netrukus įvyks ieškinys. Jei tai padarysite, teismai galėtų nuspręsti, kad jūsų lėšų pervedimas į saugomą klasę yra apgaulingas perdavimas ir neleisti pervesti, paliekant tą turtą atvirą.

Visų pirma, netapkite viliojančiu taikiniu ir venkite pastebimo vartojimo. Tai galėtų pritraukti teismo advokatus ir priversti juos imtis ieškovo bylos ten, kur jie kitaip perduotų.

Galutinis žodis

Šis straipsnis jokiu būdu nėra išsamus turto apsaugos priemonių ir strategijų vadovas. Kiekvienas atvejis yra skirtingas, o finansinio ir teisinio planavimo sritis yra labai susijusi su valstybės įstatymais. Tai yra tik keleto pagrindinių problemų ir susijusių rizikos veiksnių apžvalga, ir tai nepakeičia darbo su kvalifikuotu ir patyrusiu jūsų srities licencijuotu specialistu..