16 būdų, kaip sumažinti ir išvengti pernelyg didelių kolegijų studentų skolų

Kai reikia išvengti milžiniškų skolų, uncija prevencijos tikrai verta svaro išgydyti. Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti prieš pradėdami studijas, taip pat dalykų, kuriuos galite padaryti per savo kolegijos metus, kad skolų našta būtų kuo mažesnė..

Prieš pradėdami mokyklą

Idealiu atveju, prieš pradėdami mokytis vienoje mokykloje, turėtumėte pradėti galvoti apie tai, kaip sumokėsite už studijų metus. Galbūt jūsų tėvai pradėjo atidėti pinigus jums, kai buvote jaunas, tačiau net jei to nepadarėte, vis dar yra būdų, kaip sumažinti jūsų galimą studentų paskolų skolą..

1. Gaukite darbą ir pradėkite taupyti anksčiau laiko

Vienas geriausių būdų užsidirbti pinigų koledžui yra gauti ne visą darbo dieną darbą po mokyklos ar savaitgaliais arba bent jau per vasaros pertraukas. Darbo gavimas turi ir kitų privalumų, tokių kaip atsakomybės jausmo įgijimas ir verslo veikimo išmokimas.

Kiek metų turite dirbti, priklauso nuo to, kur gyvenate ir nuo svarstomo darbo tipo. Paprastai tokiems darbams, kaip laikraščių pristatymas, auklėjimas ar namų tvarkymas, ar darbas jūsų šeimos verslui, nėra jokių amžiaus apribojimų (tol, kol jis nedaro kažko pavojingo).

Norėdami gauti oficialų, mokamą darbą, pavyzdžiui, restorane ar parduotuvėje, pagal federalinį įstatymą paprastai turite būti bent 14 metų. Kai kuriose valstijose taikomi skirtingi amžiaus reikalavimai, todėl prieš pradėdami kreiptis į įvairias įmones, patikrinkite dar kartą. Kai kurie darbdaviai mieliau samdo vyresnius nei 16 metų žmones, iš dalies todėl, kad yra griežtos taisyklės, kiek laiko ir kiek vėlesni gali dirbti 14 ir 15 metų vaikai. Mokykliniais vakarais negalite dirbti iki 7 ryto ar po 19:00, per mokslo metus negalite dirbti daugiau kaip 18 valandų per savaitę ir negalite dirbti daugiau kaip tris valandas per dieną..

Kai tik gausite ne visą darbo dieną vyksiantį koncertą, svarbu iš tikrųjų sutaupyti. Prieš įsidarbindami, nustatykite, kiek kiekviena darbo užmokesčio dalis bus skirta kolegijos santaupoms padengti, ir kiek sumokėsite savo išlaidoms (tokioms, kaip darbo pradžia) ir poilsiui. Kai buvau paauglys, tėvai privertė mane sutaupyti 50% visų pajamų, gaunamų dirbant ne visą darbo dieną, kurią įdedu į pinigų rinkos sąskaitą su didele palūkanų norma. Tuo metu man tai labai nepatiko, bet buvo labai malonu, kai buvau pasirengusi stoti į universitetą nemažą sumą..

Pro patarimas: Mes rekomenduojame naudoti aukšto pajamingumo „Savings Builder“ sąskaitą nuo Grynųjų pinigų bankas. Jie siūlo iki 1,80% sąskaitos likučių.

Taip pat galbūt norėsite gerai pagalvoti, kur kaupiate santaupas. Turite keletą paskyros variantų, kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų:

„Coverdell ESA“. Bet kokie pinigai, kuriuos jūs pervedate į „Coverdell“ ESA, yra „po mokesčių“, tai reiškia, kad jūs neturėsite išskaičiuoti sumos iš savo metinės mokesčių deklaracijos. Tačiau, kai laikas panaudoti pinigus sumokėti už kolegiją, jums nereikia mokėti papildomų mokesčių už pradinę įmokos sumą ar uždarbį. EKS neigiama pusė yra ta, kad jūsų įmokos negali viršyti 2 000 USD vienam gavėjui per metus. ESA pinigai turi būti naudojami apmokėti kvalifikuoto švietimo išlaidas, tokias kaip mokslas, kambarys ir maitinimas.
529 planas. 529 planus dažnai vykdo valstybė ar universitetas. Jie siūlo mokesčių lengvatas, tokias kaip kai kuriais atvejais netaikomas federalinis pajamų mokestis ir valstybinių pajamų mokesčio atskaitymai. 529 plano įmokos riba priklauso nuo jūsų pasirinkto plano, tačiau paprastai ji yra žymiai didesnė nei 2000 USD metinė riba „Coverdell ESA“. Pinigai, kuriuos jūs prisidedate prie 529 plano, yra skirti padengti studijų ir kitas su mokykla susijusias išlaidas.
Standartinė taupomoji sąskaita. Galite pasirinkti kaupti savo kolegijos santaupas standartinėje banko taupomojoje sąskaitoje. Kai praleidžiate „Coverdell ESA“ ar „529“ plano mokesčių lengvatas, kai pasirenkate pagrindinę taupomąją sąskaitą, jūs taip pat neapsiribojate vien tik pinigų naudojimu mokyklai, jei galėtumėte pakeisti savo mintis apie studijas . Taupomosios sąskaitos paprastai neturi geriausios grąžos normos, tačiau, kadangi jos yra federaliai apdraustos, jos taip pat yra mažai rizikingas būdas taupyti mokyklai..
Rotas IRA. „Roth IRA“ gali būti skirta naudoti išėjus į pensiją, tačiau yra spraga, leidžianti atsiimti ir iš jos panaudoti iki 10 000 USD be baudų aukštajam mokslui. Jei sąskaita buvo atidaryta daugiau nei penkerius metus, jums nereikia mokėti pajamų iš jūsų uždarbio, kurį sumokėjote už mokyklą. Kadangi jūs jau sumokėjote mokestį už savo pradines įmokas, jums nereikės to mokėti dar kartą, kai atsiimsite pinigus.

Pro patarimas: Jei dar nenustatėte Roth IRA, galite tai padaryti naudodami Tobulinimas.

2. Padovanok vidurinei mokyklai savo viską

Kartą profesorius man pasakė, kad jei programa tau negaili stipendijų ir lėšų, jie tavęs tikrai nenori. Jis kalbėjo apie absolventų mokyklą, tačiau mintis galioja ir bakalauro programoms. Jūs patys turite sudaryti mokyklas, į kurias kreipiatės tikrai Noriu tavęs.

Tai reiškia, kad reikia pasiruošti SAT arba ACT, kad gautum aukščiausią įmanomą rezultatą, arba kelis kartus atlikti testus, kad gautum geriausią rezultatą. Tai taip pat reiškia iššūkį sau mokykloje, kad gautum aukščiausius pažymius, kuriuos gali. Jei jūsų pažymiai pažymimi vėliava, pasitelkite dėstytojo pagalbą ir pasitarkite su mokytojais apie galimas papildomas kreditų užduotis.

Kalbant apie popamokinę veiklą, norisi būti apvalia, bet ne per daug išsklaidyta. Nesiregistruokite į kiekvieną klubą, nes negalite įsipareigoti viskam. Pasirinkite dvi ar tris veiklas, kurios jus labiausiai domina, ir sutelkite dėmesį į meistriškumą tose srityse. Jei jums tikrai gerai sekasi sportuoti, galbūt nusileisite lengvosios atletikos stipendijai. Tas pats pasakytina apie muziką, meną ar teatrą. Jei galite surinkti daugybę stipendijų ir stipendijų, jūsų aukštojo mokslo išlaidos gali drastiškai kristi.

3. Gaukite kolegijos kreditą nemokėdami už kolegijos klases

Jei jūsų vidurinė mokykla siūlo išplėstinius praktikos (AP) kursus, laikykite tiek, kiek turite kvalifikaciją, ir būtinai laikykite metų pabaigoje pasiūlytą AP egzaminą. Nors taisyklės ir reikalavimai įvairiose mokyklose skiriasi, daugelis kolegijų siūlo kursų kreditus mainais į aukštą AP testo rezultatą.

Jums gali tekti nevykti kolegijos lygio įvadinių matematikos, gamtos mokslų, kalbos ar rašymo kursų, jei jūsų AP testai yra aukštesni nei 4 - aukščiausias įmanomas balas yra 5. Atsižvelgiant į tai, kiek laikote egzaminų, galbūt galėsite praleisti visą semestrą bendrojo lavinimo kursų, nuskaičiuodami nemažą sumą nuo visų jūsų švietimo išlaidų.

4. Kaip įmanoma greičiau užpildykite savo FAFSA

Net jei manote, kad jūs ir jūsų tėvai uždirbate per daug pinigų, kad galėtumėte gauti poreikiais pagrįstą finansinę paramą, nepakenks užpildyti nemokamą federalinės pagalbos studentams paraišką (FAFSA). Jūs galite užpildyti paraišką prieš nusprendę, kurioje mokykloje lankysite - ir faktiškai jos užpildymas prieš priimant sprendimą gali padėti palyginti vienos mokyklos siūlomą pagalbą nuo kitos pasiūlytos pagalbos..

Anksčiau FAFSA negalėjo pateikti iki tų metų sausio 1 dienos, kurią planavote pradėti mokytis. Tačiau nuo 2017-2018 mokslo metų paraiškų teikimo pradžios data pasikeitė į ankstesnių metų spalio 1 d. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, galite pateikti FAFSA 2016 m. Spalio 1 d., Kad galėtumėte priimti 2017 m. Rudenį.

Po kelių dienų ar savaičių po to, kai pateiksite savo FAFSA, gausite tai, kas vadinama studentų pagalbos ataskaita (SAR). Jūsų SAR jus informuos, ar turite teisę gauti federalinę stipendiją, pavyzdžiui, „Pell Grant“, ar turite teisę į darbo studijas ir kitas federalinės pagalbos programas. Ji ne papasakok faktinę pagalbos sumą, kurią gali gauti, nes ją nustato mokykla.

Kai kurios mokyklos turi daugiau lėšų nei kitos, ir tas finansavimas yra ribotas. Štai kodėl svarbu gauti savo FAFSA anksti. Kuo anksčiau jį pateiksite, tuo greičiau mokyklos, į kurias kreipėtės, galės pasakyti, kokio tipo pagalbos paketą galite gauti. Jei per ilgai lauksite pateikimo, visos stipendijos ir darbo studijoms skirtas finansavimas jūsų pasirinktose mokyklose gali būti nebetaikomi.

5. Ieškokite stipendijų aukštai ir žemai

Kai kurios mokyklos automatiškai skiria stipendijas studentams pagal jų GPA ar užklasinių pasiekimus, tačiau nemanykite, kad esate apsiribojęs mokyklų, į kurias kreipiatės, siūlomomis stipendijomis..

Daugelis organizacijų, pavyzdžiui, ne pelno siekiančių savanorių klubų, religinių organizacijų ir pilietinių grupių, siūlo stipendijas iškiliems studentams arba studentams, kurie atitinka tam tikrus kriterijus. Pvz., Galite pasitarti su savo banku ar kredito unija, savo tėvų darbdaviais ar organizacija, skirta sričiai ar pramonei, kurią domitės. Pradėkite stipendijų paiešką naudodami paprastą „Google“ paiešką, apsilankę finansinės pagalbos pareigūne kolegijose, į kurias kreipėtės, arba kalbėdamiesi su savo patarėjais vidurinėje mokykloje..

6. Pergalvokite savo pasirinktą kolegiją

Galbūt tikrai norėsite lankyti brangią „Ivy League“ mokyklą, tačiau negalėsite padengti išlaidų, neėmę daug paskolų. Tokiu atveju gali būti verta apsvarstyti savo mokyklos pasirinkimą. Gaudami laipsnį „Ivy League“ mokykloje gali turėti šiek tiek įtakos, tačiau jūs turite savęs paklausti, ar verta gauti gilų įsiskolinimą dizainerio laipsniui gauti..

Jei mokyklos kaina yra tiesiog per didelė, turite keletą kitų variantų:

Eik į bendruomenės kolegiją, tada perkelk. Bendruomenės kolegijos siūlo prieinamą būdą pradėti savo kolegijos karjerą. Galite lankyti vietinės bendruomenės kolegiją metus ar dvejus ir tada perkelti į savo svajonių kolegiją, įgydami aukštos klasės kolegijos laipsnį su didele nuolaida.
Lankykitės valstybinėje mokykloje. Valstybiniai universitetai ir kolegijos paprastai yra labiau prieinami nei privačios mokyklos, nes gauna finansinę paramą iš savo valstybinės vyriausybės. Jei lankysite valstybinę mokyklą toje valstybėje, kurioje gyvenate, greičiausiai mokėsite mažiau, nei tuo atveju, jei lankysite privačią mokyklą ar nevalstybinę įstaigą.

7. Venkite privačių studentų paskolų

Federalinė studentų paskolų programa riboja, kiek galite pasiskolinti kiekvienais metais. Galite pasiskolinti nuo 5500 iki 12 500 USD iš federalinės tiesioginių paskolų programos kaip bakalauro ir iki 5500 USD per metus iš „Perkins“ paskolų programos (nuo 2016–2017 mokslo metų). Nors jūs nenorite, kad skolindamiesi imtumėtės mažai skolų, apsaugos programos gali pasiūlyti galimybę atidėti, jei prarandate darbą, grįžtate į mokyklą ar užsiregistruojate Taikos korpuse ar įvairiomis pajamomis pagrįstomis paskolomis. grąžinimo planus, suteikiant jiems pirmenybę privačioms paskoloms.

Privačioms studentų paskoloms nėra tokių limitų, todėl labai lengva į jas įsiskverbti. Jie taip pat linkę turėti aukštesnes palūkanų normas nei federalinės paskolos ir dažnai nesiūlo lanksčių grąžinimo planų ar galimybės atidėti savo paskolas, jei nedirbate arba grįžtate į mokyklą..

Kai lankai mokyklą

Atidžiai pasirinkote savo kolegiją ir gavote stipendijas bei stipendijas ir minimalias paskolas pirmaisiais mokslo metais. Dabar jūsų susirūpinimas nėra tas, kad per likusius kolegijos metus nesulaukiate daug skolų. Yra keletas būdų, kaip išvengti studentų paskolų kaupimosi net po ketverių studijų metų.

8. Dirbkite ne visą darbo dieną

Nesvarbu, ar jūs gaunate darbo pasiūlymą iš savo mokyklos, ar ne, vis tiek galite pasirinkti ne visą darbo dieną per mokslo metus, kad padengtumėte savo išlaidas. Jei galite nusileisti apmokamai praktikai, tai padės dar geriau tobulinti savo įgūdžius.

Dirbant ne visą darbo dieną, o ne dalyvaujant darbo studijų programoje, gali būti keletas pranašumų. Gali būti, kad darbą galėsite lengviau pritaikyti pagal savo tvarkaraštį, o jei laikas leis, galbūt galėsite dirbti daugiau - taigi ir uždirbti daugiau. Daugeliui darbo vietų studijų yra nustatyta viršutinė uždarbio riba, tai reiškia, kad jūsų potencialios pajamos yra ribotos.

9. Atsisakykite semestro

Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, gali būti prasminga atsisakyti semestro dirbti visą darbo dieną ir sutaupyti daugiau pinigų. Akivaizdu, kad tai nėra ideali situacija, tačiau ji gali būti daug geresnė nei imti tūkstančius dolerių privačių paskolų, kurias turėsite grąžinti su palūkanomis.

10. Tvarkykite savo FAFSA

FAFSA nėra vienkartinis sandoris - turite pateikti vieną kiekvieniems mokslo metams, atsižvelgiant į dabartines jūsų pajamas ir finansinę būklę. Pateikite dokumentus kiekvienų metų pradžioje, kad gautumėte geriausią vaizdą ir gautumėte geriausią finansinės pagalbos paketą.

11. Sudarykite biudžetą

Turėdami pagrįstą supratimą apie tai, kiek išleidžiate per mėnesį, palyginti su tuo, kiek uždirbate, galite padėti išvengti daugiau paskolų netikėtoms išlaidoms padengti. Asmeninio biudžeto sudarymas ir laikymasis, kai jūs dar studijuojate, taip pat padeda išmokti pinigų tvarkymo pagrindų.

Pro patarimas: Kaip kolegijos studentas, jūs tikriausiai turite biudžetą be kaulų. Tileris gali padėti jums maksimaliai išnaudoti tai. Ši programa automatiškai importuoja visas jūsų operacijas į „Google“ lapą ir parodo, kur jūsų pinigai eina kiekvieną mėnesį. Galite išbandyti „Tiller“ nemokamai 30 dienų.

12. Venkite kreditinių kortelių

Kredito kortelės skola, turinti dideles palūkanų normas ir kartais užmokestį, gali būti dar brangesnė nei studentų paskolos. Jei tikriausiai baigsite kokią nors paskolą studentams, geriau ant jos nepridėti brangios kreditinės kortelės skolos.

13. Raskite būdų, kaip sumažinti savo išlaidas

Ieškokite būdų, kaip sumažinti savo išlaidas mokykloje, kad sumažintumėte poreikį skolintis pinigų. Jei mokykloje turite gauti maitinimo planą, įsigykite pigiausią variantą, tada papildykite savo valgyklos patiekalus maisto produktais, kuriuos įsigijote maisto prekių parduotuvėje. Įsigykite naudotus vadovėlius, patikrinkite juos iš bibliotekos, jei galite, arba pasidalykite brangiomis knygomis su draugais, kurie mokosi toje pačioje klasėje. Atnaujinkite savo drabužių spintą keičiantis drabužiais su draugais ar klasės draugais arba apsipirkdami šalia esančioje taupių prekių parduotuvėje.

Po to, kai paliksi mokyklą

Net ir uždirbant stipendijas bei stipendijas ir dirbant ne visą darbo dieną kolegijoje, vis tiek gali būti sunku visiškai išvengti studentų paskolų. Išėjus iš mokyklos, svarbu turėti planą, kaip sumokėti paskolas ir išvengti įsipareigojimų nevykdymo, o tai gali nutikti, jei laiku nesumokėsite paskolų. Atsižvelgiant į jūsų karjeros kelią, gali būti įmanoma susirasti darbą, leidžiantį panaikinti dalį paskolų likučio.

14. Pasirinkite savo grąžinimo planą

Federacinėje studentų paskolų programoje siūlomi įvairūs grąžinimo planai, skirti sumažinti tam tikras įmokas už mėnesines studentų paskolų įmokas. Pagal standartinį grąžinimo planą kiekvieną mėnesį mokate fiksuotą sumą, kad jūsų paskola būtų išmokėta per 10 metų.

Tačiau įvairūs su pajamomis susiję grąžinimo planai nustato jūsų mėnesinę paskolos išmoką pagal jūsų pajamas. Jei neuždirbate daug mokykloje, pagal pajamas grįsti grąžinimo planai gali padėti trumpesnėje perspektyvoje lengviau valdyti jūsų mokėjimus - nors laikui bėgant galite sumokėti daugiau.

Pro patarimas: Jei jūsų studentų paskolų palūkanos yra didesnės, nei turėtų būti, galite refinansuoti SoFi ir drastiškai sumažinkite palūkanų sumą.

15. Pažvelkite į atleidimo programas

Federalinėje paskolų programoje taip pat yra keletas paskolų atleidimo programų, tai reiškia, kad jums nebereikia mokėti paskolų po tam tikro laiko, jei įvykdysite tam tikrus reikalavimus. Ne kiekviena paskola yra tinkama atleidimui, ir dažnai tai užtrunka keletą metų, kad galėtumėte gauti paskolą. Paprastai atleidimo programos yra prieinamos žmonėms, dirbantiems ne pelno siekiančiose sąlygose arba srityse, kuriose pagrindinis dėmesys skiriamas geresnių.

Čia yra keletas galimų programų:

Mokytojo paskolos atleidimas. Mokytojų paskolų atleidimo ir panaikinimo programoje gali dalyvauti žmonės, pirmą kartą pasiėmę paskolas po 1998 m. Spalio mėn. Norėdami gauti atleidimą, turite mokyti visą darbo dieną pradinėje ar vidurinėje mokykloje bent penkerius metus iš eilės. Mokykla, kurioje dirbate, turi aptarnauti mažas pajamas gaunančius mokinius, gauti I antraštinės dalies finansavimą ir būti įtraukta į metinį katalogą, skirtą mažas pajamas gaunančioms mokykloms, skirtoms mokytojų atšaukimo išmokoms. Pagal programą pagal jūsų dėstomą dalyką gali būti atleista iki 17 500 USD jūsų paskolų.
Mokytojo paskolos atšaukimas. Jei turite „Perkins“ paskolą, galite panaikinti iki 100% paskolos likučio, tai reiškia, kad jums nereikia jos grąžinti, jei mokote mažas pajamas gaunančioje mokykloje, mokote specialaus ugdymo ar mokote dalyko, kuriame yra yra mokytojų, tokių kaip matematika, gamtos mokslai ar užsienio kalba, trūkumas. Norėdami gauti kvalifikaciją, turite mokyti visą darbo dieną vienerius visus mokslo metus. Pirmaisiais ir antraisiais mokymo metais gali būti panaikinta iki 15% jūsų „Perkins“ paskolos, trečiaisiais ir ketvirtaisiais metais - iki 20%, o penktaisiais mokytojo darbo metais - iki 30%..
Viešųjų paslaugų paskolų atleidimas. Jei 10 metų dirbate viešųjų paslaugų srityje (pvz., Dirbate ne pelno siekiančioje organizacijoje ar vyriausybinėje organizacijoje) ir laiku mokate 120 savo federalinių tiesioginių paskolų įmokų, likęs paskolų likutis gali būti atleistas. Jūsų paskolos turi būti sudarytos pagal kvalifikuotą grąžinimo planą, įskaitant pajamas didinančius planus ir standartinį grąžinimo planą.
Kitos „Perkins“ paskolos atšaukimo galimybės. Jei turite „Perkins“ paskolų ir dalyvaujate tam tikroje viešųjų paslaugų veikloje arba dirbate tam tikrose profesijose, dalis jūsų paskolos likučio gali būti panaikinta už kiekvienus tarnybos metus. Pavyzdžiui, gali būti atleista iki 70% jūsų paskolos likučio, jei tarnaujate Taikos korpuso ar „Americorps“ VISTA programose. Iki 100% jūsų paskolos likučio gali būti atleista, jei dirbate bibliotekininku 1 antraštinės dalies mokykloje arba bibliotekoje, kuri aptarnauja I antraštinės dalies mokyklų mokinius. Advokatai, dirbantys viešojo intereso srityse, dirbantys visą darbo dieną „Head Start“ programose ir dirbantys visą darbo dieną šeimos ar vaikų paslaugų agentūrose, taip pat gali atšaukti iki 100% savo „Perkins“ paskolų..

16. Dirbkite iš šono

Paskolų atleidimo programos gali būti naudingos, tačiau jomis gali naudotis tik valstybės tarnyboje dirbantys žmonės. Pavyzdžiui, jums reikia sumokėti 120 įmokų ir padirbėti dešimtmetį, kad būtų grąžintos paskolos pagal viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programą..

Jei norite greitai atsikratyti skolų, bet neuždirbate daug naudodami pagrindinį darbą, vienas iš variantų yra gauti šalutinį koncertą, kad padidintumėte savo pajamas. Tai gali būti bet kas - pradedant mezgimu ir parduodant amatus „Etsy“, baigiant darbu keliomis pamainomis per savaitę prekybos centro drabužių parduotuvėje.

Kol uždarbis, gautas dirbant visą darbo dieną, yra pakankamas sąskaitoms apmokėti ir santaupoms papildyti, jūs galite visas savo turimo darbo pajamas panaudoti studentų paskoloms. Priklausomai nuo jūsų paskolų dydžio ir uždirbtos sumos, jūs galite sumokėti visą savo studentų skolą per kelerius metus, užuot reikalavę 10 (ar daugiau).

Galutinis žodis

Kolegijos valdybos duomenimis, vidutinės kolegijos išlaidos svyruoja nuo 9410 USD per metus už valstybinio lygio valstybinio studento mokslą iki 32 410 USD už mokslą privačioje, ketverių metų mokykloje. Dėl nepaprastai aukštų kainų gali būti beveik neįmanoma išvengti paskolų studentams. Vis dėlto, kai planuoji metus prieš mokyklą, kruopščiai planuoji biudžetą būdamas mokykloje ir sumaniai juda po kolegijos, tavo studento paskolos skola netaps geresnė iš jūsų.

Ką jūs darote, kad išvengtumėte didelių studentų paskolų skolų?