Geriausi smulkaus verslo 401 000 planai

Norėdami pradėti, čia yra keturi veiksniai, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti, bandant pasirinkti geriausią smulkaus verslo 401 000 planą:

1. Plano mokesčiai ir išlaidos - Ne paslaptis, kad 401 000 planai gali turėti paslėptų išlaidų ir mokesčių dydžių, į kuriuos atsižvelgiama siekiant grąžinti investicijas. Kai kurie planai jums kainuos 2% ar daugiau plano turto kiekvienais metais! Įvertindami 401k planą, jums reikės aiškių atsakymų apie sąrankos, administravimo mokesčius, visus įvyniojimo mokesčius ar investicijų valdymo mokesčius, investicinių fondų išlaidas ir 12b-1 mokesčius. Jei lyginate keletą variantų, būtinai pasižiūrėkite į visas kiekvieno plano išlaidas. Kuo mažesni mokesčiai, tuo geresnis planas bus jums ir jūsų darbuotojams.

2. Investavimo galimybės - Priklausomai nuo jūsų pasirinkto 401 tūkst. Teikėjo, galite turėti bet kur - nuo labai nedaug investavimo galimybių iki neribotų investavimo galimybių. Geriau turėti daugiau galimybių, nes galėsite pasirinkti geriausias lėšas savo mažam verslui 401k. Ypač norėsite būti tikri, kad kaip alternatyvą darbuotojams galite įtraukti pigių indeksų fondus.

3. Klientų aptarnavimas - Akivaizdu, kad norite naudotis įmone, turinčia puikų klientų aptarnavimo rekordą. Nebus protinga pasirinkti pigų 401 000 planų teikėją, jei jūs ar jūsų darbuotojai negalėsite gauti pagalbos, kai jums to reikia. Jei norite įvertinti klientų pasitenkinimą, galbūt galėsite rasti atsiliepimų internete arba gauti kitų smulkaus verslo savininkų rekomendacijas.

4. Tvirtas apskaitos tvarkymas ir administravimas - Galiausiai, jūs norite naudoti 401k teikėją, kuris turi stiprią sistemą apskaitai tvarkyti ir planui administruoti. Norite, kad įmonė, kuri saugo atsargines duomenų atsargines kopijas, naudoja tęstinumo planą ir turi darbuotojus valdyti jų administruojamus planus. Paskutinis dalykas, kurį norite, yra prarasti visus savo darbuotojų 401 000 įrašus, kad blogai planuotumėte.

3 geriausi 401k plano administratoriai

Kaip finansinis planuotojas, aš atlikiau keletą tyrimų, kad surastų gerus 401 000 planų administratorius, kuriuos galiu rekomenduoti savo smulkaus verslo klientams. Tas, kurį turėtumėte naudoti, tikrai priklauso nuo jūsų verslo dydžio ir viso turto, kurį turite įmonės 401 000 plane. Čia yra mano 3 mėgstamiausi:

1. Vanguardas - Jei savo įmonės 401 000 planą turite bent 10 000 000 USD, „Vanguard“ yra puikus pasirinkimas kaip 401 000 planų administratorius. Turėsite prieigą prie visų „Vanguard“ lėšų ir gausite puikias paslaugas už nedidelę kainą. Norėdami sužinoti daugiau informacijos, norėsite patikrinti jų svetainių informaciją, skirtą instituciniams investuotojams.

2. Pensijų specialistai, Inc. - Vidutinio dydžio įmonėms (apie 30–40 darbuotojų) ir mažesniems 401 tūkst. Planų (3–5 mln. USD) pensijų specialistai siūlo išsamų 401 tūkst. Planų administravimą ir aptarnavimą. Nuo 2010 m. Rugsėjo mėn. Jų nustatymo mokestis yra 1 600 USD ir 15 USD vienam darbuotojui. Jie imasi 4500 USD bazinio mokesčio ir 75 USD vienam darbuotojui už metinį apskaitos tvarkymą ir administravimą, ne mažiau kaip 8000 USD. Štai kodėl vidutinio dydžio verslui prasmingiau nei mažesnėms įmonėms - prieš pasvarstydami apie pensijų specialistus norėtumėte bent 30–40 darbuotojų. Priešingu atveju jūs tiesiog negalite racionalizuoti išlaidų. Šie mokesčiai gali skirtis priklausomai nuo jūsų plano sudėtingumo, tačiau jie yra geras atspirties taškas. Be to, jų saugotojas per metus moka apie 0,05% plano turto.

3. Darbuotojų patikėtinė - Galiausiai, mažoms įmonėms ir mažoms 401 tūkst. Planų įmonėms (mažiau nei 40 darbuotojų ir mažiau nei 5 000 000 USD plano turtui) darbuotojų patikėtinė yra pigių paslaugų lyderė. Nuo 2010 m. Rugsėjo mėn. Jie imasi 500–1 000 USD už nustatymo mokestį. Jie imasi pagrindinį 1 500 USD mokestį už jūsų pirmuosius 30 darbuotojų ir po 30 USD už kiekvieną darbuotoją už metinį apskaitos tvarkymą ir administravimą. Darbuotojų patikėtinė yra geras pasirinkimas mažesnėms įmonėms, nes jos neturi tokio aukšto minimalaus mokesčio kaip pensijų specialistai.

Visi trys iš šių 401k plano administratorių yra puikus pasirinkimas jūsų mažam verslui. Jie visi turi daug mažesnius mokesčius nei dauguma 401 000 planų teikėjų, siūlo beveik bet kokį investavimo variantą, kurio galite norėti, teikia puikias klientų aptarnavimo paslaugas ir turi stiprią apskaitos ir administravimo sistemą. Tai reiškia, kad galėtumėte sutaupyti 50–80% 401 000 plano išlaidų, tuo pačiu suteikdami darbuotojams geresnių investavimo galimybių. Tai labai tinka visiems!

P.S. Jei nesate verslo savininkas, tai vis tiek svarbu! Pasitarkite su savo darbdaviu, kaip palyginti dabartinio jūsų pensijų plano teikėjo išlaidas su viena iš šių pigių variantų. Galbūt galėsite sutaupyti įmonės pinigų ir patobulinti 401 000 planą (sau ir visiems kitiems). Verta paminėti bent jau.

(nuotraukos kreditas: _e.t)