5 mažos rizikos investicijos, teikiančios aukštą grąžą

Tai sukuria dilemą daugeliui investuotojų, kurie siekia tinkamos grąžos iš savo pinigų, tačiau nenori rizikuoti prarasti pagrindinę sumą. Tačiau yra keletas investavimo būdų, mokančių aukštesnes palūkanų normas nei kompaktiniai diskai ir iždo vertybiniai popieriai, turintys labai pagrįstą riziką. Norintys ištirti kai kuriuos iš šių variantų gali žymiai padidinti savo investicines pajamas be turėdamas naktį miegoti, nerimaudamas, ar jų pinigai vis dar liks ryte.

Prisiregistruokite prie nemokamos internetinės apskaitos sąskaitos BBVA iki 2/28/20 ir keltis į a 250 USD premija (su kvalifikuota veikla).

Investavimo rizikos supratimas

Rizikos rūšys

Viena dažna klaida, kurią daro daugelis investuotojų, yra prielaida, kad tam tikra investicija yra „saugi“ arba „rizikinga“. Tačiau daugybė šiandien siūlomų investicinių pasiūlymų dažnai negali būti klasifikuojami taip paprastai.

Yra keletas tipų ir rizikos laipsnių, kuriuos gali patirti tam tikra investicija:

Rinkos rizika: Rizika, kad investicija gali prarasti savo vertę rinkoje (pirmiausia taikoma akcijoms, o antrinėms - fiksuotų pajamų investicijoms). Rinkos rizika yra bulių ir lokių rinkose, aprašyta šiame „Investment U“ straipsnyje.
Palūkanų normos rizika: Rizika, kad investicija praras vertę dėl palūkanų normos pasikeitimo (taikoma fiksuotų pajamų investicijoms)
Reinvesticijos rizika: Rizika, kad investicija bus reinvestuojama su mažesne palūkanų norma, kai ji subręs (taikoma fiksuotų pajamų investicijoms)
Politinė rizika: Rizika, kad užsienio investicijos praras vertę dėl politinių veiksmų toje šalyje (besivystančiose šalyse esančios valdos tam yra ypač jautrios)
Teisinė rizika: Rizika, kad investicija praras vertę ar kitus pranašumus, kuriuos ji siūlo dėl naujų teisės aktų (ši rizika taikoma visoms investicijoms)
Likvidumo rizika: Rizika, kad investicijos nebus galima likviduoti, kai jos prireiks (taikoma investicijoms į fiksuotas pajamas ir nekilnojamąjį turtą bei kitą turtą, kurio gali būti neįmanoma greitai parduoti už teisingą kainą)
Perkamosios galios rizika: Rizika, kad dėl infliacijos investicija praras perkamąją galią (taikoma fiksuotų pajamų investicijoms)
Mokesčių rizika: Rizika, kad dėl mokesčių praradimas gali prarasti vertę ar grąžinti kapitalą (ši rizika taikoma daugumai investicijų)

Investicijoms į fiksuotas pajamas, tokias kaip obligacijos ir kompaktiniai diskai, paprastai taikoma palūkanų norma, reinvesticijos, perkamoji galia ir likvidumo rizika, tuo tarpu akcijos ir kitos akcijomis pagrįstos investicijos yra labiau pažeidžiamos rinkos rizikos. Ir nors kelios investicijos, tokios kaip savivaldybių obligacijos ir anuitetai, bent iš dalies yra apsaugotos nuo mokesčių rizikos, jokia investicija nėra apsaugota nuo politinės ar įstatyminės rizikos.

Žinoma, konkrečios rizikos rūšys, susijusios su investicijomis, skirsis atsižvelgiant į specifines jų savybes; Pavyzdžiui, Roth IRA viduje esančios investicijos yra veiksmingai apsaugotos nuo apmokestinimo, neatsižvelgiant į visus kitus veiksnius. Tam tikro vertybinio popieriaus keliamas rizikos lygis taip pat skirsis atsižvelgiant į jo rūšį, nes mažos kapitalizacijos akcijos technologijų sektoriuje akivaizdžiai turės daug didesnę rinkos riziką nei pageidaujamos vertybinių popierių ar komunalinių paslaugų pasiūla..

Rizikos spektras

Apskritai rizikos laipsnis, kurį patiria investicija, tiesiogiai atitinka galimą naudą. Atsižvelgiant į tai, rizikos ir naudos santykio investicijų spektrą galima suskirstyti taip:

Saugi / maža grąža: Kompaktiniai diskai, iždo vertybiniai popieriai, taupomosios obligacijos, gyvybės draudimas (iš aukštai įvertintų vežėjų)
Labai maža rizika / grąža: Fiksuoti ir indeksuojami anuitetai, apdraustos savivaldybių obligacijos
Maža rizika / grąža: Investicinio lygio įmonių obligacijos (reitinguotos BBB ar aukštesnės), neapdraustos savivaldybių obligacijos
Vidutinė rizika / grąža: Pageidaujamos atsargos, komunalinės atsargos, bendrieji pajamų fondai
Vidutinė rizika / grąža: Nuosavybės vertybinių popierių fondai, paprastųjų akcijų fondai, gyvenamasis nekilnojamasis turtas. Investavimas į vaizduojamąjį meną per Pagrindiniai darbai taip pat gali pasiūlyti didelę grąžą.
Didelė rizika / grąža: Mažos ir vidutinės kapitalizacijos akcijos, mažos kapitalizacijos fondai ir investiciniai fondai, investuojantys į tam tikrus ekonomikos sektorius, pavyzdžiui, technologijas ir energetiką
Spekuliacinis / agresyvus grąžinimas: Investicijos į naftą ir dujas, komanditinės bendrijos, išvestinės finansinės priemonės, centų atsargos, prekės

Supratimas, kur skirtingos rūšies investicijos patenka į rizikos ir naudos santykį, gali padėti investuotojams nustatyti galimybes siekti didesnės grąžos, kartu išlaikant nedidelį saugos laipsnį. Be to, žinodami apie tam tikrą rizikos rūšį, kuriai kyla investicija, investuotojai gali priimti geresnius sprendimus dėl to, kas tinka jų situacijai ir portfeliui..

Labai mažos ar vidutinės rizikos investicijos

Nėra tokio dalyko, kaip nerizikinga investicija - visos investicijos, įskaitant tas, kurioms garantuojama, kad grąžins pagrindinę sumą, yra susijusios su tam tikra rizika. Bet tie, kurie nori įsitraukti į mažos ir vidutinės rizikos investicijų kategoriją, gali rasti žymiai geresnį pajamingumą nei siūlomi saugių kategorijoje..

Šiose kategorijose yra daugybė gerų pasirinkimų:

1. Pageidaujamos atsargos

Pageidaujamos akcijos yra hibridinis vertybinis popierius, kuris prekiauja kaip vertybiniai popieriai, tačiau daugeliu atžvilgių veikia kaip obligacija. Jo dividendų norma paprastai yra maždaug 2% didesnė už kompaktinių diskų ar iždo mokestį ir paprastai parduodama per keletą dolerių nuo kainos, kuria buvo išleista (paprastai 25 USD už akciją)..

Kai kurios kitos pageidaujamų atsargų savybės yra:

Pageidaujamos akcijos paprastai mokamos kas mėnesį arba kas ketvirtį, o jų dividendai kai kuriais atvejais gali būti vertinami kaip kapitalo prieaugis.
Pageidaujamos akcijos taip pat turi labai mažą likvidumo riziką, nes jas bet kada galima parduoti be baudos.
Pagrindinės rizikos rūšys, kurias patiria akcijos, yra rinkos rizika ir mokesčių rizika.

Yra keletas pageidaujamų akcijų rūšių:

Pageidautina kaupiamoji. Kaupia dividendus, kurių emitentas negali išmokėti dėl finansinių problemų. Kai įmonė sugebės įvykdyti įsipareigojimus, visi pradelsti dividendai bus išmokėti akcininkams.
Dalyvauja Pageidautina. Leidžia akcininkams gauti didesnius dividendus, jei įmonei sekasi gerai finansiškai.
Pageidaujamas kabrioletas. Galima konvertuoti į tam tikrą skaičių paprastųjų akcijų.

Labiausiai pageidaujamas emisijas taip pat klasifikuoja kredito reitingų agentūros, tokios kaip „Moody's“ ir „Standard & Poor's“, o jų įsipareigojimų neįvykdymo rizika vertinama taip pat, kaip ir obligacijų atveju. Jei pageidaujamo pasiūlymo emitentas yra labai stabilus finansiškai, jis gaus aukštesnį reitingą, pvz., AA ar A +. Žemesnės reitingo emisijos mokės didesnę normą už didesnę įsipareigojimų neįvykdymo riziką.

Pirmenybiniai akcininkai taip pat gali tikėtis, kad susigrąžins pinigus iš emitento prieš paprastus akcininkus, jei įmonė bus likviduota, tačiau jie taip pat neturi balsavimo teisių.

2. Komunalinės atsargos

Kaip ir privilegijuotosios akcijos, komunalinių atsargų kainos paprastai išlieka santykinai stabilios ir moka dividendus nuo 2% iki 3% daugiau nei iždo vertybiniai popieriai. Šias akcijas galima įsigyti per internetinį brokerį „Ally Invest“. Keletas pagrindinių komunalinių atsargų savybių yra:

Komunalinių prekių atsargos yra bendrosios atsargos ir suteikiamos su balsavimo teisėmis.
Jų akcijų kainos paprastai nėra tokios stabilios, kaip siūlomos akcijos.
Tai yra neciklinės atsargos, o tai reiškia, kad jų kainos, kylant ekonomikai ir kylant ir mažėjant, kaip kai kurie sektoriai, pavyzdžiui, technologijų ar pramogų sektoriai, nekils ir kris. Žmonėms ir įmonėms visada reikia dujų, vandens ir elektros energijos, neatsižvelgiant į ekonomines sąlygas, komunalinės paslaugos yra vienas iš labiausiai gynybinių sektorių.
Komunalinių paslaugų atsargos taip pat dažnai klasifikuojamos reitingų agentūrose taip, kaip obligacijos ir privilegijuotosios emisijos, yra visiškai likvidžios, kaip ir privilegijuotosios akcijos, ir gali būti parduodamos bet kuriuo metu be baudos.
Komunalinių paslaugų akcijos paprastai patiria šiek tiek didesnę rinkos riziką nei privilegijuotos emisijos, be to, jos yra apmokestinamos tiek dividendais, tiek bet kokiu kapitalo prieaugiu.

3. Fiksuoti anuitetai

Fiksuotas anuitetas yra skirtas konservatyviems pensininkų kaupėjams, siekiantiems didesnio derlingumo užtikrinant pagrindinę sumą. Šie instrumentai turi keletą unikalių savybių, įskaitant:

Jie leidžia investuotojams atiduoti beveik neribotą pinigų sumą ir leisti jiems atidėti mokesčius iki išėjimo į pensiją.
Pagrindinių įsipareigojimų ir palūkanų, susijusių su neterminuotomis sutartimis, pagrindą sudaro jas išduodančių gyvybės draudimo bendrovių finansinis pajėgumas, taip pat valstybės garantijų fondai, kompensuojantys investuotojus, kurie anuitetą įsigijo iš nemokios įmonės. Nors buvo atvejų, kai investuotojai prarado pinigus nustatyto dydžio anuitetuose, nes išleidusi bendrovė bankrutavo, šansai tai įvykti šiandien yra labai menki, ypač jei sutartis perkama iš finansiškai patikimo vežėjo.
Už savo santykinį saugumą fiksuotos anuitetai taip pat moka mažesnį tarifą nei komunalinės ar pageidaujamos atsargos; jų kursai paprastai būna maždaug nuo 0,5% iki 1% didesni nei kompaktinių diskų ar iždo vertybinių popierių. Tačiau kai kurie fiksuoto dydžio anuitetų teikėjai taip pat siūlys aukštesnę pradinę palūkanų normą arba „silpnesnę“ normą kaip priemonę privilioti investuotojus..
Taip pat yra indeksuotų anuitetų, kurie gali suteikti investuotojams dalį grąžos skolos ar akcijų rinkose užtikrinant pagrindinę sumą. Šios sutartys gali duoti puikią kapitalo grąžą, jei rinkos veikia gerai, tuo tarpu joms gali būti teikiama tik nedidelė paguoda, esant nuolaidžioms sąlygoms..
Anuitetai primena IRA ir kvalifikuotus planus tuo, kad jie atideda mokestį su 10% bauda už pašalinimus, padarytus anksčiau nei sulaukę 59 1/2 metų. Kaip ir IRA bei kiti išėjimo į pensiją planai, visų rūšių anuitetų sutartims besąlygiškai netaikomos paveldėjimo teisės ir daugeliu atvejų jos yra apsaugotos nuo kreditorių..
Pagrindinė rizika, susijusi su anuitetais, yra likvidumo rizika (dėl išankstinio sutarties nutraukimo baudos, taip pat bet kokie draudimo įmonės renkami perleidimo mokesčiai), palūkanų normos rizika ir perkamosios galios rizika.

4. Tarpininkaujantys kompaktiniai diskai

Šio tipo kompaktiniai diskai gali būti patraukli galimybė ypač konservatyviems investuotojams, kurie negali sau leisti prarasti savo pagrindinės sumos. Šie instrumentai turi šias savybes:

Nors jie nemoka tokių aukštų normų ar komunalinių atsargų, tačiau tarpininkaujantys kompaktiniai diskai gali mokėti žymiai daugiau nei jų kolegos, kuriuos parduoda asmeniniai bankininkai.
Tarpininkaujantys kompaktiniai diskai išleidžiami kaip obligacijos ir prekiauja antrinėje rinkoje, tačiau vis tiek yra apdrausti FDIC - su sąlyga, kad jie bus laikomi iki termino pabaigos. Jei kompaktiniai diskai bus parduoti anksčiau, tada antrinėje rinkoje investuotojas gali gauti mažiau nei jų nominalioji vertė.
Daugelis brokerių firmų parduoda tokio tipo kompaktinius diskus. Pavyzdžiui, Edwardas Jonesas panaudojo tarpininkaujančius kompaktinius diskus, kad pritrauktų klientų iš bankų, kurie siekė didesnio pajamingumo.
Tarpininkaujantiems kompaktiniams diskams taikoma likvidumo rizika, susijusi su bet kurios kitos rūšies obligacijomis ir kurie yra apmokestinami.

5. Obligacijų ir pajamų investiciniai fondai ir investiciniai fondai (UIT)

Investuotojams, siekiantiems didesnio pajamingumo, būtų protinga apsvarstyti daugelį dabar prieinamų obligacijų investicinių fondų ar kitų į pajamas orientuotų investicinių fondų ar UIT. Šios transporto priemonės turi skirtingą privalumų ir trūkumų rinkinį, palyginti su atskirais pasiūlymais, išvardytais aukščiau:

Pajamų fondai investuoja į įvairiausias pajamas gaunančias priemones, tokias kaip obligacijos, hipotekos, paskolos pagal aukščiausio lygio garantijas ir privilegijuotosios bei komunalinės paslaugos. Jų siūlomas diversifikavimas ir profesionalus valdymas sumažina atskirų vertybinių popierių rinkos ir reinvestavimo riziką. Skirtingų vertybinių popierių klasių, tokių kaip obligacijos ir privilegijuotosios akcijos, derinys taip pat gali būti suderintas, kad būtų užtikrintas didesnis išmokėjimas su mažesne rizika nei individualiais pasiūlymais..
Investuotojai turi platų pasirinkimą, kai kalbama apie pajamų fondus. Šiandien yra šimtai, jei ne tūkstančiai pajamų fondų - investuotojai, prieš investuodami į vieną, turėtų tiksliai žinoti, ko ieško, ir atlikti namų darbus. Kai kurie fondai yra labai konservatyvūs, investuojantys tik į tokius dalykus kaip grynųjų pinigų instrumentai ir iždo vertybiniai popieriai, o kiti yra daug agresyvesni ir atrodo, kad šiukšlių obligacijos ir hipoteka garantuoti vertybiniai popieriai teikia aukštą pajamų lygį. Fondai, kurie investuoja tik į komunalinių paslaugų akcijas, taip pat gali būti laikomi pajamų fondais, nors jų augimas gali būti šalutinis tikslas. Bet tie, kurie svarsto apie komunalinių paslaugų atsargas, taip pat gali diversifikuoti naudodami komunalinį fondą ar UIT.
Fondai, kuriais prekiaujama biržoje, yra naujausias rinkos dalyvis. Šios priemonės primena UIT, nes jos yra supakuota iš anksto parinktų vertybinių popierių grupė, tačiau skirtingai nuo tradicinių UIT, jie kasdien prekiauja tokiose rinkose kaip akcijos ir gali būti perkami bei parduodami dienos metu. Daugelis ETF taip pat yra skirti gauti pajamų naudojant aukščiau aprašytas strategijas.
Pajamų fondai dažniausiai siūlo rinkos, reinvesticijų ir mokesčių riziką. Jie taip pat gali turėti politinę riziką tarptautiniams fondams ir perkamosios galios riziką iš konservatyvių fondų.

„Morningstar.com“ gali pateikti objektyvią informaciją apie daugumos fondų ypatybes, riziką, valdymo stilių ir veiklos istoriją, taip pat palyginti kiekvieną iš savo kolegų. Šias lėšas galima įsigyti per internetinį brokerį ar panašų robo konsultantą Tobulinimas.

Galutinis žodis

Investuotojai, norintys gauti pajamų, gali pasirinkti iš kelių alternatyvų, kurios gali pasiūlyti didesnius išmokas su minimalia rizika. Svarbu suprasti, kad nėra tokio dalyko, kaip tikrai nerizikinga investicija, bet kad skirtingos investicijos yra skirtingos rizikos rūšys. Tačiau tie, kurie nori apsvarstyti konservatyvias ar vidutines pajamas gaunančias alternatyvas, kurioms nėra garantuojama pagrindinė suma, gali gauti didesnę išmoką, nei gali pasiūlyti tradiciniai bankai. Norėdami gauti daugiau informacijos apie pajamas duodančias investicijas, susisiekite su savo finansų patarėju.

Kokios yra jūsų mėgstamiausios investavimo galimybės su maža ar vidutine rizika?